admin 發表於 2022-12-9 17:22:22

探訪實體企業融資:這些企業為啥還“叫渴”?

一邊是傳統行業中小企業難以融到資金,一邊是優質信貸客戶主動提早還款

拿貸款為何“苦樂不均”?(熱點聚焦·企業融資還難嗎?(上))

數據來源:人民銀行、銀監會 制圖:蔡華偉

今朝,佔金融業資產近90%的銀行業還是企業融資的主渠道。本年以來,銀行業服務實體經濟的能力在增強。最新數據顯示,上半年銀行業金融機構各項貸款增速快於同期資產增速1.7個百分點,制造業貸款連續6個月連结正增長。

在新的融資環境中,有些企業由憂轉喜,獲得豐沛的資金“血液”﹔有的企業仍然不受青睞,難以获得信貸支撑。這此中,既有實體企業轉型升級的種種陣痛,也有銀行業適應新形勢新環境的努力圖變。

實體經濟中還有哪些行業“缺血”?哪些企業急需“輸血”?金融“血液”的畅通渠道暢順嗎?帶著這些問題,本報記者以江蘇省常州市為樣本,探訪了分歧實體企業的融資苦樂。

這些企業為啥還“叫渴”?

一些被貼上“產能過剩”“傳統行業”標簽的企業面臨融資難,金融機構聽到“鋼鐵”就發急的現象仍然存在

“今朝隻有一些股分制銀行願意給我們供给貸款。”江蘇常州某特鋼生產企業負責人楊明告訴記者,金融機構特别是國有大型銀行從鋼鐵行業撤出很快。

一旦被貼上“產能過剩”“傳統行業”等標簽,像特鋼這類企業就難拿到銀行貸款。即便企業所處的特鋼市場依然供不應求,銀行還桃園外送茶,是聞“鋼”色變。

“其實高端裝備制造業很必要這種原質料。”楊明說,鋼鐵行業有過剩的品種,也有緊缺的品種,不克不及一棒子都打死。

江蘇常州銀監分局介紹,銀行广泛反應,三類企業融資需求最強烈,也最“缺血”:一是注意實業投資和運營、注意技術進步和規模經濟並購活動的企業集團,二是具备較好發展远景、創新能力但屬於輕資產的科技型企業,三是傳統行業中的中小企業等。

“本年企業融資難,主如果因為市場上總體貸款規模偏緊。在存量貸款風險高企的布景下,一些銀行總行上收了貸款權限,收緊放貸規模,特別是對不良率偏高的制造業不太敢放貸。”常州銀監分局局長陳惠蓮說,在全市的信貸“總盤子”裡,一度曾有50%—60%的信貸投向了制造業,但這幾年經濟面臨轉型升級,那些技術程度、智能化水平不高的作坊式制造業企業在走下坡路,風險開始顯現,銀行的包皮凝露,資金投入比較謹慎。

“都晓得要轉型,但傳統行業轉型升級非分特别難。”2014年,某特鋼生產企業收購了一家本来年產10萬噸電解銅的企業,他們深知這是高耗能、高污染的企業,於是一手抓镌汰後進產能,一手加速設備技術升級,增长有用供給,做一流產品。“即便是轉型升級,金融機構也不太願意多供给支撑,企業隻能靠本身。”楊明建議對鋼鐵行業進行分類指導,金融政策上不克不及一刀切,對於那些市場有需求的品種還是要給予足夠“血液”,讓企業能搞好生產、做好研發,保証供應。

沒有做欠好的行業,隻有做欠好的企業。什麼企業該徹底退出?什麼企業還要精細化服務?在同樣被打上“過剩”標簽的常州群達紡織原料有限公司,總經理陳春達告訴記者,經過幾年的優勝劣汰,常州地區紡織行業產能過剩不是很嚴重,但因為是傳統產業,不少時候並不受重視。即便是一些在生產上有必定競爭力的企業,面對金融機構時仍然是被拒之門外的多、被請進門的少。不少金融機構授信決策時,未能堅持不看行業看企業的原則,在领會客戶方面還有差距。

陳春達說,分歧行業有分歧特點,好比紡織行業屬資金密集型,生產周期長、收回本錢慢,建議金融機構加強對各家企業的調研特别是對所處行業的领會。隻有對行業發展軌跡心中有數,才能在放貸時做出加倍科學公道的判斷。

“在過去10年的發展中,銀行是坐商而不是行商,做慣了大客戶、平台項目,傾向於機車借款,做賺錢轻易的融資平台和資金空轉業務,偏離了金融服務實體經濟的屬性,對實體經濟不接地氣,在授信決策時,不夠重視制造業企業镌汰後進產能、轉型升級等‘三去一降一補’情況,不夠關注小微企業生產經營流程、產品技術、市場訂單和發展远景。銀行一些固有的規章軌制也沒有激勵做小、做精,從而帶來面前的這九州娛樂app,些問題。銀行必須沉下心來,構成‘端盤子’的服務精力,改變過去分歧理的做補髮神器,法。”陳惠蓮說。

資金應該往哪兒去?

以制造業為焦點的實體經濟信貸投放仍處於恢復期。处所當局、監管部門應發揮窗口指導感化,引導銀行業回歸根源、聚焦主業

產能過剩行業難獲信貸青睞,那些金融資源事實去了哪裡?

據领會,本年以來,在金融資源有限的情況下,常州地區銀行重點向先進制造業的龍頭企業傾斜信貸資源,支稳重點企業實現轉型升級。至本年6月末,常州轄內光伏、高端裝備制造、新質料等行業表內外授信余額分別為106.9億元、279.8億元、54.2億元,近年初增長10.2%、109.2%、22.3%。

江蘇恆立液壓股分有限公司就是此中受益者之一。恆立財務總監丁浩說,在貸款利率上,恆立能享受基准利率乃至是下浮利率的優惠,申請貸款多為信誉貸款,無需典質或擔保。公司融資渠道根基暢通,自2011年在A股上市以來,直接融資與間接融資比例大致為2︰1。

為何恆立能獲得金融機構如斯大的支撑?丁浩說,最先公司也生產中低端、同質化嚴重的產品,後來及時轉型,主抓中高端市場,該公司的拳頭產品液壓油缸是盾構機和發掘機的焦點部件,之前長期被國外企業壟斷,現在美國西雅圖地道、常州地鐵的盾構機油缸都來自恆立。收購德國企業,在美、日等國設立4個研發中間、7個制造基地,一套轉型組合拳讓恆立敏捷成長為市值百億的上市公司,成為全世界最大的發掘機和盾構機液壓油缸生產企業,業務覆蓋全世界20多個國家。“產品過硬,‘走出去’步子穩,這些都是吸引銀行支撑的關鍵。”

一些積極變化正在醞釀並構成。陳惠蓮說,本年常州地區企業融資發生了一些明顯轉變:隨著中心鼓勵發展直接融資,許多優質企業通過直接融資獲得資金,融資渠道更多元、更公道。資金充沛了,優質信貸客戶主動提早還款498戶、63.07億元,同比分別增长51戶、3.78億元。本年常州市將有5家主板上市企業、19家企業登陸新三板市場,這些優質企業騰退出來的銀行信貸資金,可以支撑更多科技型、創業型和綠色環保型企業。

從江蘇常州銀監分局近期調研情況看,以制造業為焦點的實體經濟信貸投放轉入恢復期,轄內制造業貸款從2月開始環比逐月回升,6月末余額達1377.15億元,佔各項貸款比重的21.21%。隨著深刻治理金融亂象、規范平台融資等,實體經濟信貸投放將延續恢復性增長的杰出趨勢。

陳惠蓮認為,總體而言,實體經濟特別是制造業動力仍顯不足,銀行規避風險的意識仍然很強,偏於謹慎。單靠市場自我調節,無法改變金融資源“脫實向虛”的問題,必要处所當局、監管部門在堅持市場主導的基礎上,有用引導銀行業回歸根源、聚焦主業。处所當局、監管部門應帶領銀行機構走進基層、走進企業,按期組織銀企對接活動,創建金融服務顧問軌制,搭建金融信息服務平台,創建重點企業支撑名單,推動銀行下繁重心、延长服務。(本報記者 王 觀 歐陽潔)
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