“工行房捷通,房貸更轻松”
比年来，跟着房價的一起飙升，具有一套得意的住房是咱们每小我空想，在您圆梦的进程中，银行住房貸款是您必不成少的好帮忙，您是不是想领會今朝最新的房貸產物？您是不是有特别的房貸问题想要就教專家？您是不是想為本身的房貸瘦身？今天咱们就為您约请到了工行北京分行的童晓燕密斯、雷鹏师长教师和焦卫江师长教师，三位都是咱们北京分行的小我信貸营業專家，對各种小我银行貸款营業特别是小我住房貸款营業都有十分豐硕的履历，接待三位到咱们金融咨询来作客，和網友们一块儿来聊聊房貸。先和咱们亲爱的網友们打個号召吧！咨询师_童晓燕：
嗨，大师好，我是童晓燕，接待大师来到论坛。
咨询师_雷鹏：
列位網友，大师好！很欢快今天和大师交换房貸的事变！
咨询师＿焦卫江：
大师下战书好，我是来自工行北分的焦卫江，很欢快和大师在一块儿聊聊房貸的事。
主持人：
先请三位先给咱们先容一下工行的房貸產物有哪些品种吧！
咨询师_雷鹏：
我们工行从97年起率先在北京展开小我房貸营業。颠末多年成长，房貸產物已比力周全，包含：一手房貸款、二手房貸款、转按揭、加按揭、公积金與商貸的组合贴息貸款、“房捷通”二手房買賣資金羁系、代庖公积金貸款、直客式房貸、房產典質消费/谋划貸款等营業。客户采辦新的、或二手的室第、高级公寓、别墅、写字楼、商店，咱们都能供给貸款支撑。若是客户急需錢用于消费，或谋划周转，咱们也能够為您供给貸款辦事。
主持人：
品种真是很是豐硕啊，為咱们泛博客户供给一個很是機动的选择空间。如今市场上二手房的買賣也十分频仍，您能给咱们具體先容一下二手房貸款的產物吗？
咨询师_童晓燕：
上面提到的貸款品种，触及大师平常糊口的各类用处。此中，合适二手房買賣的主如果二手房貸款、“房捷通”二手房買賣資金羁系营業。如今，我行的二手房貸款最高可以貸到房價的80％，最长30年，若是客户購房用于自住的，可以享受人行基准利率下浮15％的優惠。
主持人：
咱们今天勾當的主题就叫做“工行房捷通，房貸真轻松”，房捷通是我行近期推出的又一切近客户切近市场的房貸新產物，您能就这個產物的特色和與其他產物的區分给咱们先容一下吗？
咨询师_焦卫江：
二手房買賣資金平安是咱们大师很是存眷的问题。我举动了知足大师對買賣資金的平安必要，推出“房捷通”。简略地说，二手房買賣中，買方的所有購房款直接存到银行設立的專管账户，交易两边辦完房產過户手续后，银行再将購房款划给賣方。它的重要特色：一是衡宇中介不接触買賣資金，由買方直接存入專管账户，交易两边都安心；二是针對每笔買賣，零丁設立子账户，專户專管；三是購房款存入專管账户，還可得到存款利錢。
主持人：
本来“房捷通”就是操纵银行信誉给二手房的買家和賣家都吃了一颗定心丸，增强了買賣的平安性，给二手房買賣缔造了一個调和和信赖的空气，感谢專家的先容。亲爱的網友们，听了專家以上的先容，您找到本身心仪的房貸產物了吗？那末下一步咱们就要来看看若何打點房貸营業了，專家能就房貸打點的手续和流程给咱们大师先容一下吗？
咨询师_雷鹏:
和咱们大师購房紧密亲密相干的是一手房貸款、二手房貸款、“房捷通”。一手房的打點手续是：您先选定要采辦的屋子，签定購房合同，付出首付款，同時递交小我身份、户籍、婚姻、收入状态、首付款证实等資料，填写貸款申请表；我行举行貸款审批；审批經由過程，签定貸款合同；然后發放貸款，并按月還款；房地局發放房產证后，打點典質挂号；貸款本息還清，打點衡宇典質挂号撤消手续。
二手房貸款的打點步调是：交易两边签定購房合同，并付出必定的首付款，递交小我資料，填写貸款申请；我行举行审批，出具貸款许诺书；交易两边打點衡宇過户手续；银行發放貸款；打點典質挂号。
房捷通分為两种环境，一种是客户付全款買二手房，重要步调是：客户选好房源，中介機構出具开户通知单，我举动客户开立資金專管账户，客户将購房款存入專管账户，交易两边到房地局打點過户手续，手续辦好，银即将購房款转给賣方。另外一种环境是客户貸款買二手房，重要步调是：買方选好房源后，提出貸款申请；中介機構出具开户通知单，我举动客户开立資金專管账户，買方将首付款存到專管账户；我行举行貸款审批，出具貸款许诺书；交易两边打點衡宇過户手续；手续辦好，我即将買方首付款和貸款一同转给買方；同時，買方协助银行打點典質挂号手续。
主持人：
住房按揭能為咱们解决的購房的迫在眉睫，可是也有可能让咱们堕入拮据的债務危機，可见打點住房貸款也要做到公道均衡，不要由于一時的感动就沦為時下風行的“房奴”，那對付那些要打點住房按揭支票貼現,貸款的朋侪们，專家有甚麼要提示大师注重的吗？
咨询腋下除毛,师_童晓燕：
咱们中國人有一個老传统，不爱背债，一但债務压身，想方設法的想法子解决债務问题，实在公道的欠债是所有的报酬了谋划本身完竣的糊口而应面临并选择的方法，要按照本身的现实能力、阐發果断本身的将来成长，预期一個前景收入方针来公道放置本身的欠债尺度，每個月欠债付出在不低落今朝家庭糊口程度的环境下，按照必要来打點按揭貸款，建议大师：每個月家庭的欠债付出尽可能节制在家庭月收入的45%-50%，不要由于欠债而影响了家庭的正常糊口程度。房價是有颠簸的，收入是有变革的，万万不要為了一時的投資感动，而沦為“房奴”。
主持人：
咱们看到，不少夺目的告貸人經由過程對還款方法、告貸機會、提早還貸等举行选择，最大限度的节省利錢，專家有无一些小诀窍教给大师，帮忙大师為自家的房貸瘦身！
咨询师_焦卫江：
实在任何還款方法能节省利錢都是误會，所有的银行都是依照您告貸的本金数，按日计息的，也就是说您借用银行一天錢，就要付一天利錢，所谓的能节流利錢，实在就是您前期多還银行錢，占用银行的資金越少，所付利錢也就越少。您可以按照家庭的每個月现实收入环境，@和對将%hn8b2%来@3年的预期，选择符合本身的貸款年限，還款方法。家庭收入高的，可以选择刻日短，前期多還本金的递减方法，經由過程前期多還的貸款金额，来削减利錢付出。
主持人：
看来房貸是没有窍門可言的，简略的说就是一句话：借的少，利錢就少，您必要做的是按照本身的資金状态，公道告貸。此外還要提示您的就是，您在告貸前应當對市场上的房貸產物举行具體的领會，按照本身的环境选择出合适本身的產物，做一個理性的、“斤斤计算”的貸款人。
網友_身體是革命的成本：
本年貸款利率上调了两次，请问我是在06年辦的貸款，那应當是履行本来的貸款利率仍是按如今的貸款利率来還款？
咨询师_童晓燕
如今履行的是本来的利率，可是从来岁1月1号起头履行新利率。
網友_清书：
请问專家：工行小我住房貸款提早還貸的步伐是甚麼？
咨询师_焦卫江：
您只要提早向我行提出申请，我行會德律風通知你举行還款手续。
網友_yh：
我筹备按揭貸款 購商品房，想晓得若何還貸最省錢，有些房貸政策不清晰，请雷鹏經济學硕士先容房貸新產物，房貸政策好吗？
咨询师_雷鹏：
若是您有公积金的话，建议先打點公积金貸款，若是公积金额度不敷的话，公积金一般额度是40万，若是您的貸款额跨越40万的话，建议您打點贴息貸款。
若是您購房是自住的，買第一套屋子的话，可以享受優惠利率，是央行的基准利率下浮15%。還款方法得按照小我的月供能力选择，等额本金的话，相對于還的利錢少一些。可是等额本金的前期還款压力很大，并且每一個月的還款额都纷歧样，小我本身计较出格贫苦。等额本息的话，每一個月還款额是同样的，只要银行不调利，大部門人采纳等额本息的，今朝市场上根基上就这两种法子。
網友_4inlove82：
我是05年貸款的，本年的利錢上调了，如今想提早還一部門錢，可取吗？请指导下更好的法子！
咨询师_雷鹏：
若是您确切有闲錢了，不影响您的小我糊口質量的环境下可以打點提早還款，提早還款收缩還款刻日，相對于省的利錢多一些。還款也要按照本身的收入能力，不要盲目地多還。如今很多银行推出的轮回貸，另有存底貸营業或叫存貸通，您可以转成这类营業，既可以還款，想用錢的時辰也能够随時掏出来。
網友_4inlove82：
若是我貸款12300元，从首月還款直至如今加之首期已付58393。05元，衡宇总價154438元，如今想部門還7万，那末還剩几多未還？余下部門還要還利錢吗？请问银行的计较法子是若何计的？感谢！！！
咨询师_雷鹏：
您找银行的职员打點的時辰，银行职员會奉告你您的总已還款额到底几多是本金，几多是利錢，银行會提醒您有几多本金還未還，若是你再提琴還七万本金的话，银行會响应扣除掉残剩的未還本金来记利錢。
網友_百合188：
我筹备按揭貸款 購商品房，想晓得若何還貸最省錢，有些房貸政策不清晰，请童晓燕經济學硕士先容房貸新產物，房貸政策好吗？
咨询师_童晓燕：
若您還款能力较强，您可以选择等本金還款法，该還款方法的特色是前期還款压力大，是以，可以节流一部門利錢。我即将很快推出轮回貸款、固定利率房貸等新產物，都是您不错的选择。
網友_cwdxs：
在理財網站看到有把房貸酿成固定利率削减压力的做法，工行是不是有此项营業？该若何打點？
咨询师_童晓燕：
我即将尽快推出该项营業。
網友_danan：
就教一下，若何削减前期的房貸压力？工行如今有哪些貸款品种合适？
咨询师_童晓燕：
我即将很快推出递增還款方法，可以或许减轻您的前期房貸压力。
網友_meizhu：
我父亲已退休了，還可以以我父亲的名义貸款吗？详细必要甚麼手续呢？
咨询师_雷鹏：
您好~
若是您的父亲春秋没有跨越65岁，還可以貸款，可是年限很短，申请人的春秋加之貸款刻日不克不及跨越65岁。
若是您買的是一手房的话，可以把購房合同另有首付款证实，另有您父亲的小我身份证件，户籍卡，婚姻状态证实，收入证实递交便可以了。
網友_zhangkeke：
我想要提早還貸款，就是年限稳定，提早還几万。不晓得流程若何？必要甚麼手续？
咨询师_童晓燕：
若是您在我行貸款的话，可以先向貸款行提交提早還款申请，在提早還款申请内外选择貸款年限稳定，便可以做提早還款，年限稳定，月供削减。
網友_ynjh88：
你好：
一、请问工行如今發放房貸吗？
二、若是發放房貸手续若何打點？利率是几多？
三、一次至多可以貸几多？刻日有多长？
咨询师_焦卫江：
一、我行一向在發放小我住房貸款。
二、您只要供给您的小我身份证实及收入环境证实等質料便可以向我行申请房貸；若是您是第一次購房，便可享受下浮15%的利率政策。
三、按照您購房的环境，最高能貸衡宇價值的8成，刻日最长30年。
網友_cuirong513：
列位專家您好。
我是2004年从工行貸款買的屋子，但如今我急需30万，我又不想賣房，可以用先在的貸款買的屋子，从工行在貸款吗？我房貸另有50万没還完，可我的屋子如今價值16清潔手套,0万，我還可以貸款吗？急盼！！！
咨询师_童晓燕：
若您的房產已拿到產权证了，可以向我行申请加按揭貸款，便可以解决您的融資需求。
網友_sky_wind：
貸款有哪几种，都有甚麼前提？
咨询师_童晓燕：
我行的貸款有几大系列，每一個系列下面有若干個產物。
“幸福之家”貸款系列：小我住房按揭貸款、小我商用房貸款、小我二手房貸款、小我住房转按揭貸款、小我住房加按揭貸款、小我住房贴息貸款、“房捷通”二手房買賣資金羁系。
小我消费貸款系列：小我综合消费貸款、小我汽車貸款、小我質押貸款、網上银行小我質押貸款、小我信誉貸款。
“幸福立業”貸款系列：小我谋划貸款。
各类貸款的前提不太同样，可是貸款的根基前提是，您小我有定期還本付息的能力，您是具备彻底民事举动能力的中國公民，您的資信比力好。
網友_zhangkeke：
我据说其它银行有一种辦事，就是把存款账户與還款账户联系關系起来，當存款账户到达商定的錢数時，银行可以主动扣除，作為提早還貸。不晓得工行有无如许的辦事？感谢！
咨询师_焦卫江：
我行行将推出以存抵貸营業，推出后将能解决您的问题。
網友_diamondbeach：
甚麼是等额本金法和等额本息法，别离合用甚麼样的环境？
咨询师_童晓燕：
等额本金法指将貸款本金均匀分摊到各期依照貸款余额计较每期利錢的一种還款方法，他的特色是，每個月還款额不不异，前期還款压力大，還款额逐月递减。等额本息法，指每個月還款额不异的一种還款方法。其特色是每期月供不异，在前期還款傍边，利錢占比例较多。等额本金法合用于還款能力较强的客户，等额本息法，對年青的客户群體比力合适。
網友_diamondbeach：
今朝公积金貸款利率是几多，若是貸10万元錢，依照5年和10和15年，各要還几多利錢？感谢專家！
咨询师_雷鹏：
您好~
公积金年利率五年之内（含五年）是4。32%，五年以上是4。77%。您说的十万元貸款若是貸五年期的话，每個月還款1856。1元，十年期，每個月還款1049。4元，十五年期，每個月還款778。9元。共還的利錢，五年期利錢是1。14万，十年期利錢是2。59万，十五年期利錢是4。02万。
網友_理財之友：
專家好！我想咨询一下：我的工資卡是在工行开的，我的银行按揭也在工行，如今能不克不及每一個月从我的工行工資卡上主动往按揭的阿谁工行存折上划錢？如许我就不消每一個月都去银行一次了，若是可以的话，应當怎样打點？感谢！
咨询师_童晓燕：
建议开一個我行的網上银行，經由過程網上银行，便可以本身在網上把工資卡上的錢划到還款存折上，就不消每一個月去银行了，我行的每一個業務網點均可以打點網上银行营業。
網友_yh：
感谢雷硕士！我貸46万（公积金貸20万，商貸26万）就教怎样貸最省錢？
咨询师_雷鹏：
您好~
你的公积金貸款额度太少，一般均可以做到40万。建议你做40万的公积金貸款，6万元的商貸。若是你的前期還款能力還强的话，可以选择等额本金還款法。
網友_理財之友：
我原本是在工行貸的款，如今想转到招行去申请随借随還营業。想问问：可以打點吗？应當怎样打點，工行會收過剩的錢吗？
咨询师_童晓燕：
我即将很快推出雷同產物，也能知足您的需求，建议您不要转。固然，我即将尊敬客户的选择，只要您依照告貸合同商定了债貸款。
網友_跳跳豆：
我年收入3万，现與怙恃同住，未婚，事情一般，能申请公积金貸款吗？
咨询师_童晓燕：
只要您加入住房公积金，并能正常缴交，申请貸款以前持续六個月（含）以上须延续缴存住房公积金，或已累计缴存住房公积金十二個月（含）以上，且今朝仍在缴存住房公积金。
網友_LWH：
怎麼辦貸款公道？
咨询师_童晓燕：
貸款公道是按照你的理財计划、還款能力综合肯定的。若是您有很好的投資渠道，而且投資的收益跨越貸款利率的话。那末，您便可以增长貸款金额和刻日。反之，就应當低落貸款额度，收缩貸款刻日，节流利錢付出。
網友_yh：
就教專家商貸利率是几多？
咨询师_童晓燕：
贸易貸款的基准利率是：一年期貸款，年利率是6。39%，二到三年的是6。57%，四到五年的是6。75%，五年以上的是7。11%。若是您可以或许享受住房貸款的優惠利率，就在上述利率的根本上响应下浮15%。
網友_动感地带：
我申请了按揭貸款，何時能申请提早還款？且申请后便可以顿時提早還貸仍是必要等一段時候？要等的话，约莫等多长時候？感谢專家
咨询师_童晓燕：
只要您正常還款后便可以向银行申请。提早還款申请，按照合同商定，必要提早一段時候，大要半個月到一個月摆布。
網友_syr1982：
请问若是我想提早還貸(等额本金還款方法)，提早還貸的那部門錢要计较利錢吗？
咨询师_焦卫江：
您提早還貸的部門今后不在计息，只收到您還款當日
網友_LWH：
我礼拜一就要去辦房貨，不晓得貸款30万应选哪一种方法好？我现手中另有點錢但想用来装修，我本年38岁，筹备貸款期為15年能提早還貸就提前還，但近三年不想還，请您告我是不是貸足期、足额符合？
咨询师_童晓燕：
建议您貸足期足额，由于住房貸款是優惠利率。若是您今朝貸款金额不足，今后還會有其他資金需求的话，起首是融資會比力坚苦，其次，即便可以或许申请到银行貸款，利率也會比住房貸款利率更高，而且申请貸款以后，若是您有足够的錢，可以申请提早還款。
網友_zhangkeke：
我据说其它银行有一种辦事，就是把存款账户與還款账户联系關系起来，當存款账户到达商定的錢数時，银行可以主动扣除，作為提早還貸。不晓得工行有无如许的辦事？感谢！
咨询师_焦卫江：
我行行将推出以存抵貸营業，推出后将能解决您的问题。
網友_mss1112：
纯公积金貸款6万，现想提早還貸，公积金账户里有一万元，我想问一下，我可否将公积金内剩下的錢冲還掉，還后不足的量再本身付？？不晓得可以吗，请列位大虾指教。感谢！！急！！
咨询师_童晓燕：
公积金一般不克不及直接冲减您的公积金貸款，您应當先将您的公积金掏出来，然后申请提早還款。公积金提取的步伐和手续可以咨询您单元的人力資本部分。
網友_syr1982：
此外還想问一下，若是是小我，可以申请公积金貸款吗？？怎样申请，步伐是怎麼的呢？
咨询师_雷鹏：
您好~
若是您在公积金中间正常缴纳公积金便可以申请打點公积金貸款了，您與公积金中间接洽，他會奉告你，你的最高貸款额度，常人最高可达40万，30年。公积金打點手续其实不啰嗦，一般都是有專門的代庖機構给打點，按照您要采辦的楼盘的分歧，代庖用度會有些不同。一般必要递交的資料有小我身份证件、户籍卡，若是已婚的话，還必要递交成婚证复印件。
網友_我為基金狂：
我想貸款20万娛樂城,元，貸20年，若是提早還貸，何時還最省錢？
咨询师_焦卫江：
您有一個误會，不存在最剩錢这個觀點，您只要记着，少占用银行一資質金，就少付出一天利錢，貸的時候越短，金额越少，越剩錢。
網友_动感地带：
央行频仍调息，就今朝来看，住房貸款利率還會大幅度调解吗？
咨询师_雷鹏：
您好~
央行加息是國度按捺房地產投資過快的首要路子，是央行自行决议的，银行也是调息當日才晓得的，是不是還會继续加息，贸易银行也是很难果断的。
網友_mss1112：
在读钻研生可以申请貸款吗？
中介公司称他们只能經由過程担保公司打點貸款，而且只能打點深圳成长银行的。包管能貸评估價的70%，可是要交3000元的貸款手续费（含状师费等），和给担保公司的担保费（近2000元），房買賣價（35万）。请问这公道吗？
貸款經由過程审批后才能辦過户吗？
感谢！
咨询师_童晓燕：
貸款条件是必需有不乱的收入来历，若您有固定收入，便可以申请貸款。我小我感觉用度偏高，您可以再咨询其它掮客公司，而且，若您能和賣房人协商一下，可以申请典質挂号后發放貸款，由貸款银行先出具一個貸款许诺函，罢黜担保用度。
網友_meizhu：
请问買房貸款的利錢究竟是怎样计较的？
咨询师_雷鹏：
您好~
以貸款十万元，十年期為例，每個月還款1049。4元，第一個月還款额中所還利錢為十万元本金乘以貸款月利率是397。5元，第一個月還款本金為月還款额减去397。5為651。9元，以此类推来计较還款利錢和本金，也就是说，每個月的還款利錢就是當月初還剩的本金乘以當月的利率，用月還款额减去月還款利錢，就是當月的還的本金。
主持人：
咱们今天的勾當就要竣事了，感激專家的出色解答，亲爱的網友们您是不是依然意犹未尽呢？不要紧，请继续存眷咱们下期的勾當——5月11日下战书三點到五點，南边基金辦理公司的投資專家将作客金融咨询，為您解疑答惑！亲爱的朋侪们周末舒畅，我们下次勾當再會！
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