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標題: 小额貸款業務_房產資訊-重庆房天下 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2022-12-9 16:28
標題: 小额貸款業務_房產資訊-重庆房天下
邮政储备小额貸款营業是中國邮政储备銀行面向庄家和商户（小企業主）推出的貸款產物。庄家小额貸款是指向庄家發放的用于知足其农業莳植、養殖或出產谋划必要的短時間貸款。商户小额貸款是指向城乡地域從事出產、商業等部分的私营企業主（包含小我独資企業主、合股企業合股人、有限责任公司小我股东等）、個别工商户和城镇個别谋划者等小企業主發放的用于知足其出產谋划資金需求的貸款。

這是邮政储备銀行**推出的一項新的信貸营業，不必任何典質或質押，手续简洁，充實知足庄家和小企業主對小额、短時間活動資金的需求。今朝已在29個省市的部門地域創辦营業，并逐步在范畴內向更多的地域举行推行，更好地為泛博庄家、個别谋划者和小企業主供给優良的金融辦事。

营業品種：

◆ 庄家联保貸款：指三到五名庄家構成一個联保小组，再也不必要其他担保，便可以向邮政储备銀行申请貸款。每一個庄家的貸款额暂為5万元。

◆ 庄家包管貸款：指庄家，只需有一名或两位（人数根据其貸款金额而定）有固定职業和不乱收入的人做其貸款担保人，便可以向邮政储备銀行申请貸款，每一個庄家的貸款额暂為5万元。

◆ 商户联保貸款：指三名持業務执照的個别工商户或小我独資企業主構成一個联保小组，再也不必要其他担保，便可以向邮政储备銀行申请貸款，每一個商户的貸款额暂為10万元（部門地域為20万元）。

◆ 商户包管貸款：指持有業務执照的個别工商户或小我独資企業主，只需有一名或两位（人数根据其貸款金额而定）有固定职業和不乱收入的人做其貸款担保人，便可以向邮政储备銀行申请貸款，每一個商户的貸款额暂為10万元（部門地域為20万元）。

打點流程：

只必要告貸人構成联保小组或找到担保人，携带身份證，如是商户還必要携带業務执照，一同到創辦小额貸款的網點提出申请并接管查詢拜访，审批經由過程，签定完合同後，便可以拿到貸款，最快3天便可以拿到貸款。

還款方法

◆ 一次還本付息法

◆ 等额本息還款法

◆ 阶段性還款法（在宽期限內只還利錢，跨越宽期限後按等额本息還款法了偿貸款）。

告貸人在貸款本息到期日前，需在發放貸款的邮政储备帐户中预存足够的資金，由计较機體系主動扣除。

小我商務貸款

“好借好還”小我商務貸款辦事简介

“好借好還”小我商務貸款是中國邮政储备銀行向小型私营企業主發放的用于正當投資谋划勾當所需資金周轉的人民币担保貸款。貸款采纳小我额度貸款方法，您在初次申请打點貸款時，經我行审定额度，并签定响應的告貸和抵質押合同後，在额度有用期內，您便可随借随還，额度還可轮回利用。

◆貸款辦事的工具是哪些?

邮政储备銀行“好借好還”小我商務貸款是针對北京市內從事持久谋划，收入来历不乱并具备杰出還款意愿的個别工商户及小企業主（包含小我独資企業主、合股企業合股人、有限责任公司的天然人股东）

今朝，仅限于重要谋划場合在北京市城八區（东城區、西城區、宣武區、崇文區、丰台區、海淀區、**區、石景山區）內的個别工商户和小企業主。

◆申请貸款必要知足甚麼样的前提

（1）春秋在18至60周岁（含）如下，在本市有固定居处，有常住户口或在當地栖身一年以上，具备彻底民事举動能力的中國公民；

（2）具备杰出的信誉記實和還款意愿，在我行、人民銀行小我徴信體系及其他相干小我信誉體系中無任何不良信誉記實；

（3）具备去黑痣,不乱的收入来历和定時足额了偿貸款本息的能力；

（4）谋划實體（商店或企業）具有工商部分颁布的谋划允许證，并正常谋划一年以上；

（5）可以或许供给我行承認的担保方法，包含小我房產典質和商店（摊位）谋划权質押；

（6）在邮政储备銀行開立小我结算账户；

（7）邮政储备銀行划定的其他前提。

◆貸款金额是几多？

将参考您供给担保的房產或商店谋划权的评估环境，终极取决于您的資信状态。房產典質可以貸到评估代價的7成，可达50万元（将继续提高）；以商店（摊位）谋划权質押，可貸20万元。

◆最长貸款刻日是多长？

若是采纳小我房產典質的，额度有用期為5年，额度下每笔貸款刻日最长為24個月；若是采纳商店（摊位）谋划权質押的，额度有用期為2年，额度下每笔貸款刻日最长不跨越12個月。

◆ 貸款的利率是几多？

今朝，若是采纳小我房產典質的貸款利率為9.828%；若是采纳商店谋划权質押的貸款利率為15.84%，单笔貸款采纳固定利率，在貸款時代利率再也不调解。貸款利率若有變更，再也不另行通知，请按經辦支行详细划定打點。

◆還款方法有哪些？經由過程甚麼方法奉還貸款？

貸款重要采纳等额本息還款法，即在貸款刻日，每一個月了偿不异金额的本金和利錢；對付3個月之內的貸款，可選擇到期一次性還本付息。

正常的貸款還本付息，只必要按貸款支历時商定的還款规划，按期将對應還款本息存入還款账户便可，由體系主動扣款；若是您必要提早還款，则必要到經辦支行提出提早還款申请，由营業职員协助您還款。

◆打點貸款必要供给甚麼样的担保方法？

小我商務貸款接管的担保方法有小我房產典質和商店谋划权質押两類，详细划定以下：

（1）小我房產典質。今朝，仅接管在北京城八區（东城區、西城區、宣武區、崇文區、丰台區、海淀區、**區、石景山區）具有彻底处理权力的小我商品住房或商用房，房龄不跨越20年，無銀行貸款或其他典質环境。

（2）商店谋划权質押。在我行創辦营業的商贸市場內具有3年以上（残剩年限）商店或摊位的谋划利用权，而且能在地點的市場举行質押挂号。详细受理商店谋划权質押的市場请見地點市場內告白或咨詢經辦支行。

◆申请貸款時必要提交哪些資料？

（1）告貸人身份證原件及复印件；

（2）當地户口或栖身證實質料；

（3）經年检的業務执照、税務挂号證，属于公司或合股企業，必要提交公司章程或合股谋划协定及驗資陈述、出資协定原件，若属于特别行業，還须供给特别行業谋划允许證；

（4）采纳房產典質的，必要供给配头身份證（若已婚），户口本，成婚證（若是户口本能反應婚姻瓜葛可以省略），房產證，所有共有人赞成典質的證實原件；

（5）采纳商店谋划权質押的，必要供给商店租赁合同、采辦商店時市場開据的發票和近来一年已缴纳市場辦理费凭證原件；

（6）能反應近半年以来谋划状态的銀行结算账户買賣明细和纳税凭證原件；

（7）在邮政储备銀教育機構,行開立的小我结算账户

◆打點貸款都有哪些流程？一般要多长時候？

（1）貸款申请。您可以到經辦支行柜台提出貸款申请，也能够經由過程咨詢德律風、信函或收集電子邮件方法向我行提出貸款申请。申请時，您必要填写额度告貸申请表，并提交我行划定的各項質料；對付没到現場来申请的客户，資料可在我行信貸員造访您時供给。

（2）审定额度。經辦支行接到您的貸款申请後，营業职員在2個事情日內與您接洽，對付合适前提的申请，我即将指派信貸員造访您對谋划場合举行面谈和實地查詢拜访。按照查詢拜访成果，报奉上级部分對您的貸款额度举行审批。

（3）签定合同。經审核經由過程的申请，两邊签定告貸额度合同、担保合同，并視环境打點相干的公證、抵質押挂号手续。打點典質挂号手续的時候相對于较长，按各區衡宇辦理局划定，一般必要20至30個事情日。

（4）發放貸款。手续辦好後，您到經辦支行柜台提交貸款支用申请，經复核合适合同商定後，銀行經由過程轉账方法将貸款發放到您的小我账户中，正常环境下只需3天內便可划轉到您的账户內。

（5）定期還款。您按照告貸合同商定的還款规划，還款方法了偿貸款本息，只需在指定的還款账户中存入响應金额，體系主動扣收。

（6）提早還款。若是您必要提早了偿部門或全数貸款本息，须按合同商定，至經辦支行提出申请，由我行复核後，由营業职員协助您打點還款。

若是您是初度申请貸款，從申请至貸款發放一般必要颠末40個事情日，此中銀行打點貸款時候約為10個事情日，但衡宇辦理部分打點典質挂号手续必要20-30個事情日摆布。當您再次申请貸款時，只需3個事情日便可得到貸款。

上述關于打點貸款時候的描写，只是咱們為了實現透明的貸款辦事所做的阐明，其實不是咱們的辦事许诺，可能會因現實环境而有所變革。

1．阶段性還款法

好比我在銀行貸款了10万一年還清

個月還 1320

第二個月還 1364

第三個月還 1320

第四個月還 11857.26

第五個月還 11857.26

第六個月還 11857.26

第七個月還 11857.26

第八個月還 11857.26

第九個月還 11857.26

第十個月還 11857.26

第十一個月還 11857.26

第十二個月還 11857.26

那末怎样才能算出我的月利錢是几多啊？

公式是:貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月数〕÷〔（1＋月利率）＾還款月数－1〕。以是，個月還=100000*月利率*（1＋月利率）＾1)〕÷〔（1＋月利率）＾1－1〕=1320。得出月利率0.0132。以是，個月的月利錢=100000*0.0132=13200元。其它月份的利錢就是按如许的法子计较的。

2 等额本息。等额本金

浅谈等额本息和等额本金還款法

小我住房公积金貸款是指以住房公积金為資金来历，拜托响應贸易銀行向加入住房公积金軌制的职工發放的，定向用于采辦自住住房的政策性住房消费貸款。今朝，跟着社會經濟的成长，住房公积金軌制已成為城镇住民改良本身現有住房前提，包管城镇修建市場康健成长的一種首要手腕。如许愈来愈多的人已或将要利用住房公积金貸款購房。在申请住房公积金貸款的同時，很多职工城市咨詢如许一個問题：等额本息和等额本金還款法我到底選擇哪個？哪種更合适我？可見大大都职工對這两種還款法都是比力陌生的。按照我從事住房公积金貸款初审工尴尬刁难政策营業的把握，评論辩論一下我對這两種住房公积金貸款重要還貸法例的理解，但愿更多的职工可以领會這两種還款法例的分歧的地方，從而選出更合适本身的還款法例。

在央行基准貸款利率稳定的条件下两者的重要區分在于：等额本息還款法每期還款金额不异，即還款刻日內每個月本金和利錢总额稳定，而所還本金逐月增长利錢逐月削减，告貸人還貸压力平衡，月還款额固定，便于告貸人影象和理財，此還款方法重要合用于現期收入少，预期收入将不乱增长的告貸人；等额本金還款法又称“递减還款法”，即每個月所還本金不异，利錢逐月削减（貸款20万20年期為例，利錢逐月削减約3.19元），還款期內每一個月的還款总额也逐月削减，前期還款压力大，但今後的還款金额逐步削减，這類還款法重要合用于當前收入较高，但家庭包袱日趋加剧的告貸人。

在貸款金额、年限不异环境下，等额本息還款法的月還款额約即是等额本金還款法貸款刻日靠近一半時的月還款额，换句话说，在定期正常還款条件下前者利錢包袱相對于较多，尔後者则相對于较少。以20万元20年期貸款為例，依照央行現行公积金貸款利率（5年如下年息4.14%，5年以上年息4.59%）采纳等额本息還款法連本带息一共必要還款1275.04元/月×240個月=306009.6元，而采纳等额本金法例必要還款292112.4元，前者比後者要多付出13897.2元的利錢。

那末告貸人選擇等额本息還款法是否是就必定亏损呢？谜底是否認的。由于現實還款中大大都選用等额本息的告貸人都有提早還款的記實或规划，如许不单可以获得與等额本金還款法大致不异的结果，乃至比等额本金還要少付利錢。下面經由過程一個實例加以阐明。张師长教師、王密斯有不乱的經濟收入，同時申请住房公积金貸款，申请金额都為20万元，刻日20年，年利率為4.59%。两人签約時张師长教師選擇等额本息還款法，而王密斯選擇等额本金還款法。如许，张師长教師每個月需還款1275.04元，总還款306009.6元，总付出利錢為106009.6元。王密斯则要首期還款1598.33元，今後逐月削减約3.19元，总還款292112.4元，总付出利錢92112.4元。不言而喻，在定期正常還款条件下张師长教師所包袱的利錢要比王密斯多13897.2元。如许王密斯選擇的等额本金還款法终极能省下13897.2元。但現實還款四年後，张師长教師共還款61201.92元，王密斯共還款73122元，张師长教師要比王密斯少還11920.08元。這時候张師长教師扭轉還款方案而王密斯稳定，张師长教師将省下的11920.08元存下，用于提早還款10000元，如许张師长教師今後每個月就只需還款1201.41元，算下来总還款291872.64元，付出利錢91872.64元，反而比王密斯選擇的等额本金還款法還少包袱239.76元的利錢（王密斯总還款292112.4元，292112.4－291872.64=239.76元）。經由過程這麼一计较，张師长教師在全部還款時代既不感触费劲，又享有占用貸款資金便當，還相對于少付利錢，以是選擇等额本息還款法也是可以省錢的。

經由過程以上阐發计较，可以看出等额本息還款法和等额本金還款法各有特色，不克不及简略以“好或是欠好”来界定，不克不及简略说選擇等额本金還款法省錢或選擇等额本息還款法就必定亏损，只能说這两種還款法是為分歧的消费者而设定的。前者合用于現期資金周轉略有坚苦的告貸人，尔後者则更合用于現期還款能力较强的告貸人，以是告貸人终极還要按照本身的現實环境来選擇更合适本身的還款法例。

1、小额貸款產物先容

不需存单質押；不需房產典質！不必要宴客送礼；不必要托找瓜葛！

庄家包管小额貸款

Ø 貸款工具：庄家

Ø 貸款金额：1000元—50000元

Ø 貸款刻日：1—12個月

Ø 還新竹抽化糞池,款方法：

（1）一次性還本付

息法：4個月之內的貸款，到期一次性還本付息；

（2）等额本息還款法：貸款刻日內每個月以相称的额度了偿貸款本息；

（3）阶段性等额本息還款法：宽期限內只了偿利錢，宽期限後等额本息了偿貸款。

Ø 担保前提：

貸款金额1万元如下的，您必要找一名包管人，请求有固定职業或不乱收入；貸款金额在1万-5万之間的，您必要找两位包管人，此中一名包管人必需為公事員、西席、奇迹单元或大中型企業正式員工，另外一位包管人须有固定职業和不乱收入。

Ø 申请人前提：

（1）春秋18至60周岁，身體康健，具备本地户口或在本地栖身满一年；

（2）從事屯子地皮耕耘或其他與屯子經濟成长有關的出產谋划勾當；

（3）在本地有固定居处。

Ø 必要供给的質料：

（1）申请人户口簿和身份證原件及复印件一份；

（2）包管人身份證原件及复印件一份。

庄家联保小额貸款

Ø 貸款工具：庄家

Ø 貸款金额：1000元—50000元

Ø 貸款刻日：1—12個月

Ø 還款方法：

（1）一次性還本付息法：4個月之內的貸款，到期一次性還本付息；

（2）等额本息還款法：貸款刻日內每個月以相称的额度了偿貸款本息；

（3）阶段性等额本息還款法：宽期限內只了偿利錢，宽期限後等额本息了偿貸款。

Ø 担保前提：

由3—5位庄家構成联保小组，經查詢拜访、审批後，每户均可以申请貸款。在联保有用時代，每位小構成員貸款余额在核准额度內，可轮回申请貸款。

Ø 申请人前提：

（1）春秋18至60周岁，身體康健，具备本地户口或在本地栖身满一年；

（2）從事屯子地皮耕耘或其他與屯子經濟成长有關的出產谋划勾當；

（3）在本地有固定居处。

【以上前提每位联保小構成員均须具有】

Ø 必要供给的質料：

申请人户口簿和身份證原件及复印件一份。

【以上質料每位联保小構成員均须供给】

商户包管小额貸款

Ø 貸款工具：個别工商户、小我独資企業主、合股制企業合股人、有限责任公司股东

Ø 貸款金额：1000元—100000元

Ø 貸款刻日：1—12個月

Ø 還款方法：

（1）一次性還本付息法：3個月之內的貸款，到期一次性還本付息；

（2）等额本息還款法：貸款刻日內每個月以相称的额度了偿貸款本息；

（3）阶段性等额本息還款法：宽期限內只了偿利錢，宽期限後等额本息了偿貸款。

Ø 担保前提：

貸款金额1万元如下的，您必要找一名包管人，请求有固定职業或不乱收入；貸款金额在1万-10万之間的，您必要找两位包管人，此中一名包管人必需為公事員、西席、奇迹单元或大中型企業正式員工，另外一位包管人须有固定职業和不乱收入。

Ø 申请人前提：

（1）春秋18至60周岁，身體康健，具备本地户口或在本地栖身满一年；

（2）從事的出產或谋划項目合适國度財產政策和法令律例的划定；

（3）有工商部分批准并年检的業務执照；

（4）正常谋划3個月以上；

（5）在本地有固定谋划場合。
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Ø 必要供给的質料：

（1）申请人身份證原件及复印件一份；

（2）經工商部分批准并年检的業務执照原件及复印件一份。

商户联保小额貸款

Ø 貸款工具：個别工商户、小我独資企業主、合股制企業合股人、有限责任公司股东

Ø 貸款金额：1000元—100000元

Ø 貸款刻日：1—12個月

Ø 還款方法：

（1）一次性還本付息法：3個月之內的貸款，到期一次性還本付息；

（2）等额本息還款法：貸款刻日內每個月以相称的额度了偿貸款本息；

（3）阶段性等额本息還款法：宽期限內只了偿利錢，宽期限後等额本息了偿貸款。

Ø 担保前提：

由3位個别工商户、小我独資企業主、合股制企業合股人或有限责任公司股东構成联保小组，經查詢拜访、审批後，联保小構成員都可申请貸款。在联保有用時代，每位小構成員貸款余额在核准额度內，可轮回申请貸款。

Ø 申请人前提：

（1）春秋18至60周岁，身體康健，具备本地户口或在本地栖身满一年；

（2）從事的出產或谋划項目合适國度財產政策和法令律例的划定；

（3）有工商部分批准并年检的業務执照；

（4）正常谋划3個月以上；

（5）在本地有固定谋划場合。

【以上前提每位联保小構成員均须具有】

Ø 必要供给的質料：

（1）申请人身份證原件及复印件一份；

（2）經工商部分批准并年检的業務执照原件及复印件一份。

【以上質料每位联保小構成員均须供给】

小我商務貸款產物先容

 貸款工具：信用好、谋划能力强的個别工商户、小我独資企業主、合股制企業合股人、有限责任公司天然人股东

 貸款金额：10万—100万

 貸款刻日：额度下单笔貸款最持久限5年

 貸款利率：随國度同期同档次基准利率调理

 還款方法：

（1）一次性還本付息法：6個月之內的貸款，到期一次性還本付息；

（2）等额本息還款法：貸款刻日內每個月以相称的额度了偿貸款本息；

（3）阶段性等额本息還款法：宽期限內只了偿利錢，宽期限後等额本息了偿貸款，宽期限最长可达6個月。

 担保方法：申请人伉俪两邊或其直系支属名下的住房或商用房典質。

 申请人前提：

（1）春秋18—60周岁，具备彻底民事举動能力，有本地户口或在本地栖身满一年；

（2）在本地具有谋划實體（店肆、企業或公司等），正常谋划一年以上；

（3）具备業務执照等正當谋划手续；

（4）具备杰出的信誉記實和還款意愿；

（5）具备不乱的收入和定時足额了偿貸款本息的能力；

（6）能供给我行承認的正當、有用、靠得住的小我房產典質担保。

 必要供给的質料：

（1）申请人身份證和户口簿原件及复印件；

（2）經年检及格的業務执照、税務挂号證等谋划凭證的原件及复印件；

（3）房產證、地皮利用权證、典質人及其配头身份證原件及复印件；

（4）近来6個月以上的銀行结算账户買賣明细原件，和其他反响谋划能力或資產氣力的凭證；

（5）邮储銀行必要的其他質料。

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