台灣理財型房貸交流論壇

標題: “理財师离我们有多远?” [打印本頁]

作者: admin 時間: 2021-1-20 17:29
標題: “理財师离我们有多远?”
列位網友大师好，接待您准時加入網上金融咨询勾當。近几年，人们的理財意识日趋加强，理財观念也日渐更新。海内外洋很多家銀行、保险公司纷繁开辟小我理財范畴，各类“理財师”随之登台表态。對付“理財师”，您领會几多呢？他们能為您供给怎麼的辦事呢？“小我理財”，您如今必要做些甚麼？带着这些疑难，咱们有幸请到北京分行小我金融营業部的吕迪和北京海淀支行小我金融营業部的高婕两位專家，他们将會為您具體先容“理財师”的职業特征，同時為您带来專業的理財计划。咱们先请两位專家和列位網友打個号召吧：

咨询师_高婕：

大师下战书好！很欢快再次與大师相聚在金融论坛。

咨询师_吕迪：

列位網友大好！很是欢快可以或许作客網上金融咨询，加入这個咨询勾當。我是工行北京分行小我金融营業部吕迪。

主持人：

“理財师”这一称号，信赖很多人對此其实不目生。若何获得理財师的資历呢？请專家先容一下：

咨询师_吕迪：

中國金融尺度委員會在我國履行的是两级資历認证轨制：即金融理財师（Associate Financial Planner 简称AFP）和國际金融理財师（Certifed Financial Planner 简称CFP）認证轨制。标委會在中國举行AFP的資历認证，和國际CFP组织授权在中國（香港和台灣地域除外）独家举行CFP資历認证。

　　此中AFP是中國金融理財师資历認证的第一阶段，在去的AFP資历以後，颠末进一步的體系培训和認证测验，方能得到CFP的資历证书。

主持人：

那末，甚麼样的人可以考取理財师，他们散布在哪些行業？

咨询师_吕迪：

對付分歧的學历和分歧的从業履历的人来讲，AFP資历認证和CFP資历認证有分歧的前提。好比说，對付大本學历的人，必要有两年以上相干的全职事情履历，可以举行CFP的資历認证。今朝在海内擦與AFP和CFP資历認证的重要职員散布在：銀行、报行、证券、基金公司等行業（以銀行業相干事情职員為主）。

主持人：

咱们常常听到的“客户司理”與“理財师”是统一观点吗？理財师是“全才”，仍是在某一方面比力长于的專才？

咨询师_高婕：

今朝工商銀行都是依照國际金融理財计划师的尺度去培育網点的客户司理的，以包管能為泛博的客户供给加倍專業优良的金融辦事，今朝，已创建了跨越一万名的小我客户司理步队，此中得到國际金融理財师CFP資历的到达173名，得到金融理財师AFP資历的跨越1400名，这两项数字在同業業位居首位。

　　实在金融理財师是给客户供给一個個性化的综合金融辦事的一個專業职員。若是触及到某些，如保险，证券，外汇等加倍專業化范畴的問题，工商銀行還專門配备了相干專業范畴的理財專家组作為壮大的後援予以支撑和辦事。他们将配合與理財计划师一块兒為客户供给金融咨询辦事，和理財策動辦事。

主持人：

若是客户在理財方面有需求，他们經由過程甚麼样的路子找到本身的理財师？專家認為，今朝，海内的小我理財需求重要侧重于哪些方面？

咨询师_吕迪：

凡是客户在理財方面，若是有需求，必要專業的引导的時辰，可以到銀行，向客户司理举行开端的咨询，客户司理會按照客户今朝的資金状态，春秋特色，投資履历等详细环境，為客户供给相干的建议。同時，對付客户資產状态到达必定尺度以上的，我行會為这些客户配备專門的理財师，為他们的投資理財供给更加專業化的建议书和理財计划。

咨询师_高婕：

因為如今小我理財市场在海内還处于方才起步阶段，泛博客户對理財计划的观点，大都逗留在投資理財的观点上，乃至有人認為理財就是投資。可是，小我理財计划是涵盖了：後代教诲计划，退休计划，小我遗產计划，税收计划等多方面。人生的分歧的阶段应當有分歧的理財计划。作為銀行相對于專業的金融理財师是在开端领會客户投資理財计划的根本上，按照客户状态进一步發掘他的其他方面的计划需求，进而协助客户逐步创建完备的小我理財计划系统和观念。

主持人：

咱们看一下今天網友都有哪些問题要咨询两位專家：

網友42激活毛囊,1236：

你好，我已成婚，有房临時不许备買车，筹备在2010年要孩子，现有存款20万，月收入8000，付出3000，已買投資型保险6万元，定制广發聚富和博時精选各300元，我不晓得怎样样理財會更好？请帮帮我，感谢！

咨询师_吕迪：

现实上您如今的家庭特色是处在成持久阶段，可是鉴于您有要孩子的规划，是以理財方面的重要建议有以下几条：一，该阶段应當处于經濟的高度增加堆集阶段，就今朝您的收入和付出的状态而言，還可以进一步增长投資比例，使本身的資產可以或许尽快增值。二，因為有要小孩的规划，是以必要家庭的重要經濟支柱相對于不乱，建议伉俪两边均选择响应保障型的保险。三，应當将伉俪两边的收入、付出和投資理財规划举行综合斟酌。四，今朝选择的基金定投数额相對于较低，還可以得當调高。

網友俩歼击：

工行的理財金客户、白金卡客户均可以享受更好的辦事，理財师是不是也是只為高真個客户供给辦事？

咨询师_吕迪：

所有有投資理財方面需求的客户，都可以向我行的理財师举行咨询，我行的理財师可觉得您举行相干的引导和建议。
消脂茶,

網友理財新手：

俺和俺妻子都是國度公事員，本年都是40岁，兒子读初中三年级，两边怙恃都是退休干部。俺和俺妻子和两边怙恃，都有國度同一的养老、医疗等保险，别的没有采辦贸易保障，兒子除黉舍同一采辦的不测险之外，也没有采辦其他贸易保险。今朝咱们不必要購房、購车。咱们每個月可结余3000元，现有存款12万元。本年1月起，咱们起头理財，方案以下：一、全数存款12万元投入基金11万元，此中景顺新兴發展10万元（高位进入，今朝吃亏），工銀稳健發展1万元（認購，略有红利）；二、按期存款1万元；三、基金定投每個月2000元（工銀焦点價值，今朝吃亏）；四、華安现金富利货泉基金今朝4000元，有闲余資金就随時申購该只货泉型基金，作為现金辦理东西。關于俺的理財方案，想就教專家两個問题：一、方案中基金投資的比例和种类，是不是必要调解？若何调解？二、是不是必要再采辦贸易保险？采辦甚麼类型的比力好？感谢！

咨询师_吕迪：

针對您伉俪职業状态，和两边怙恃的职業状态，您的养老和医疗的保障相對于比力充沛。可是，對付孩子的教诲培育還必要有较长的教诲计划，且春秋状态属于生命周期的成熟阶段。是以，對您今朝的投資理財状态提出以下建议：一，您如今总體的家庭資產投資标的目的過于集中且比力激进，可以得當调减股票型基金的投資比例，进一步提高货泉型基金的投資，以低落投資所面對的市场危害，提高資產的活動性；二，创建比力明白的教诲计划和方针，以确保孩子高中、大學所需教诲資金。三，40岁時辰人生的中年阶段，家庭的责任相對于较重，包含對怙恃和後代的责任，且後代今朝处于青少年阶段。是以，建议您制订伉俪两边及後代的保险计划，在单元养老和医疗保障的根本上得當弥补贸易人寿保险和不测保险。

網友理財新手：

十分感激專家，十分可贵有如许的就教機遇，十分侥幸，答复我十分得意！！感谢啊！缘份呐！！

網友xyb19850817：

我是個非金融專業的本科生，如今想做理財计划师的话，从甚麼处所入手比力好？怎麼才能更快地成為一位优异的理財计划师？

咨询师_高婕：

您好：依照金融理財尺度委員會的划定，具备大學本科學历者，须有二年以上（含二年）的全职事情履历，或同等的兼职事情履历（按2000小時的兼职事情時候同等一年的全职事情時候换算）从業履历時候認定的有用期為申请認证日前十年之内。可见，您急需解决的問题是，堆集您在金融相干范畴的从業履历。若是您想进一步领會其他有關問题，建议您登:www。fpcc。cn金融理財尺度委員會的官方網站举行盘問！祝您早日如愿以偿！

網友霜叶飞：

月余1500，请問若何理財？

咨询师_吕迪：

您这個問题提得比力简略，信息比力少。按照我的理解，给您供给以下建议：一，建议您做一個最低出發点的基金定投，堆集投資履历，好比每一個月做300元摆布的基金定投；二，举行必定比例的货泉型基金的投資，既可包管資金的活動性，又可在危害相對于的环境下得到比力不乱的投資收益，堆集財產。

網友money988：

若何更公道的理財？

咨询师_高婕：

一、與理財师充实沟通，使之领會本身环境

二、遵守理財师建议，选择合适本身的理財方法與东西

三、严酷履行理財规划

四、如財政状态、理財方针有变革，要实時和理財师沟通调解理財规划。

網友战役小天使：

對付孩子的教诲的問题，我应當举行哪些方面的计划，何時举行这方面的投資最符合，请專家指导一二

咨询师_吕迪：

關于後代教诲的计划，我的建议是：一，制订後代受教诲的规划和方针，好比您但愿堆集必定的資金知足後代念到大學或钻研生，或博士生，或另有留學计划，别的，後代所选择的黉舍是不是属于私立仍是公立。二，按照今朝後代的春秋，和您所制订的後代受教诲的规划和方针，参考當前各個阶段教诲的均匀本錢计较整體所需教诲資金和什麼時候必要付出。好比今朝您的孩子正在上小學，则您必要斟酌初中、高中、大學各個阶段所必要付出的大致用度，和您必要在甚麼時候以前筹备好响应的資金；三，按照您的收入和平常付出的环境测算是不是可以或许知足上述教诲的方针，若是有資金缺口，可以或许經由過程投資收益举行补充的，那就应當制订响应的投資规划。若是，資金缺口相差较远，那则必要低落教诲方针。四，後代教诲是一個持久的计划，必要家庭有比力不乱的經濟来历和經濟支柱，应得當斟酌為家庭經濟支柱的重要成員制订保险规划。

網友xiaoqunzi：

小我理財计划辦事，其價值體如今哪些方面，请專家详细诠释

咨询师_高婕：

xiaoqunzi您好：这是一個很是好問题。

小我理財计划辦事是针對人的生命周期每一個阶段的综合性金融辦事。它為您的財政决议计划供给了标的目的引导及详细法子。整體来讲，其價值就在于經由過程理財可使您自在面临糊口中所產生的各类变革，从而确保本身在通往所设立方针的准确轨道上行进。详细来讲，當您必要设立将来方针，可以听取專家定见；當您感触本身不具有專業常识，可以乞助于理財计划师；當您事情忙碌，没法抽出時候本身制订理財方案，您可以请理財计划师帮忙。

網友vidasong2003：

请問專家，现有50万可以投資甚麼比力赚錢，已成婚有了孩子，寻求较高回报率的投資，感谢

咨询师_吕迪：

您好！起首一個問题我想您应當明白：高回报率與高危害率是相對于应的，要寻求“赚錢”的投資產物，就应當可以可以或许經受较高危害。而高危害產物如股票、股票型基金、黄金投資等等均属于此类。同時，鉴于您提到“有了孩子”，建议您在举行投資前，要為本身（家庭的經濟支柱）筹备充实的危害保障。

網友玻璃钢：

很想晓得小我理財东东：请問吕咨询师：一、在湖北年薪8万，若何理財？二、此外想問一下，3月26日刊行的招商焦点價值投資基金值不值得投資？三、如车也有了，又暂不想買房，30万该若何用？四、我手上有一点B股，照今朝行情，是持有仍是丢弃？

咨询师_吕迪：

从您供给的信息来看，我感觉您是有必定的投資履历，且收入比力高，又有必定的积储。假如您如今的春秋处于中青年，我的投資建议是：一，30万的資金，到达必定的資金范围了，应當注重得當分派投資比例，配制本身的資產，建议在60%摆布举行相對于激进的投資，好比股票或是股票型基金，20%到30%做货泉基金或危害相對于较低的投資。别的应當得當斟酌举行保障性保险的弥补。二，對付招商焦点價值投資基金，处于刊行基金公司的以往事迹斟酌，可以得當采辦。但凡是也建议采辦事迹杰出的老基金。三，鉴于人民币升值速率较快，应當权衡B股投資收益于人民币升值幅度之間的瓜葛。若是B股投資的均匀收益不抱负，但又愿意保存外币資產，可以得當斟酌銀行布局性理財富品，好比和股票或是指数挂钩的布局性產物，此类產物可以保本，且有機遇得到更高的收益。鉴于您對相干市场可能比力领會，是以选择此类產物具备必定的履历根本。别的還可以斟酌銀行、基金公司、证券公司推出的QDII產物，因為此类產物是由响应機構的投資專家举行投資，其投資危害相對于较低，预期收益凡是高于简略的布局性產物或外币存款利錢。

網友ake_2008

如作甚怙恃订制一份保险方案或制定理財法子？您好：本人25岁，有一份不乱的事情，因诞生屯子，怙恃都没有退休金，都未采辦保险，感触怙恃年龄以高，想為怙恃订制一份保险方案，另：本人收入月余2000元，今朝存款3万，采辦住房和商店貸款17万，想就教專家制定一份公道的理財方案，感激!

咨询师_吕迪：

鉴于您今朝的和欠债状态，與您所制订的供养怙恃、了偿房貸的理財方针存在必定的差距。按照您所说的环境，我果断您可能更偏重于供养怙恃，是以整體的理財建议是低落所制订的理財方针，即供养怙恃相干用度與了偿房貸同時实现可能存在必定的难度。是以，我有以下建议：一，医疗保障對付被保险人的春秋有必定的请求，若是您怙恃如今還处于可投保的春秋范畴，可能也必要较高的投保本錢，但若这类本錢今朝您可以承當的话，建议您尽快选择一款医疗保障保险。若是您的怙恃春秋已超越医疗保险的春秋限制，建议您以堆集米饭錢的方法解决怙恃的保障問题。二，若是您所購商店是用来投資的话，则可以选择适那時機出售，以减轻還貸压力，以便為怙恃堆集养老金。若是所購商店為自用，则需权衡相干谋划本錢與貸款本錢之間的均衡瓜葛，做出得當的调解或弃取。三，建议每個月从收入余额中拿出30%摆布投資于基金定投，作為供养怙恃資金的堆集。

網友ake_2008

很是感激!

網友batbuff：

现有25万现金若何投資？我已成婚，有一女兒，月收入在5000元摆布，我已帮师长教师、女兒及我自已都買了三份贸易保险，有房有车，基金也有買约莫在20万無摆布，股票型的占80%，如今手头上有25万现金，我该怎麼去投資这25万呢？

咨询师_吕迪：

按照您今朝的投資保障状态，我的建议是：您今朝基金投資和现金的总資產在45万元摆布。在今朝市场相對于比力好的状态下可以举行相對于激进的投資，整體投放股票基金的比例根基可以节制在70%到80%，也就是可以再有十万摆布的股票型基金投資。余下部門可以做货泉基金投資。

網友理財新手：

“针對您伉俪职業状态，和两边怙恃的职業状态，您的养老和医疗的保障相對于比力充沛。可是，對付孩子的教诲培育還必要有较长的教诲计划，且春秋状态属于生命周期的成熟阶段。是以，對您今朝的投資理財状态提出以下建议：一，您如今总體的家庭資產投資标的目的過于集中且比力激进，可以得當调减股票型基金的投資比例，进一步提高货泉型基金的投資，以低落投資所面對的市场危害，提高資產的活動性；二，创建比力明白的教诲计划和方针，以确保孩子高中、大學所需教诲資金。三，40岁時辰人生的中年阶段，家庭的责任相對于较重，包含對怙恃和後代的责任，且後代今朝处于青少年阶段。是以，建议您制订伉俪两边及後代的保险计划，在单元养老和医疗保障的根本上得當弥补贸易人寿保险和不测保险。”

十分感激吕司理，十分可贵有如许的就教機遇，十分侥幸，答复我十分得意！！真是缘份呐！！

另有一個問题：针對咱们这类环境，孩子的教诲資金若何打理？再请指导，再次感激！

我的投資是有些激进，但我觉获得奥运會前这段時候市场是不错的。您怎样看？

咨询师_吕迪：

關于後代教诲的计划，我的建议是：一，制订後代受教诲的规划和方针，好比您但愿堆集必定的資金知足後代念到大學或钻研生，或博士生，或另有留學计划，别的，後代所选择的黉舍是不是属于私立仍是公立。二，按照今朝後代的春秋，和您所制订的後代受教诲的规划和方针，参考當前各個阶段教诲的均匀本錢计较整體所需教诲資金和什麼時候必要付出。好比今朝您的孩子正在上小學，则您必要斟酌高中、大學各個阶段所必要付出的大致用度，则您必要在一年以内筹辦好高中所必要的用度，在三到四年以内备足後代大學教诲時代所花的用度。三，按照所耗费用和您今朝的收入状态，测算您每個月每一年大致必要举行几多堆集，若是資金出缺口，可以經由過程增大投資等方法予以补充。但若後代另有留學规划，则必要掂量留學付出與家庭总體經濟状态是不是匹配。在留學資金出缺口的环境下，可以經由過程留學貸款，後代在外洋得當打工等方法举行补充。

網友通达卡：

请给一個專業的理財计划：10万元資金，5年理財规划应當怎样规划？危害请求中等偏下，年收益可以到达几多？

咨询师_高婕：

通达卡您好：因為没有充实领會您的春秋、財政状态、出入环境、5年後的理財方针等等细节資料，这里只能给您一些开端建议。按照您的危害經受能力来讲，您可以斟酌投資一些债券型基金、设置装备摆设型基金、人民币理財富品等中低危害產物上，收益率大要界于3%-10%摆布。

網友azjguodx：

小我住房按揭貸款（等本金）20万每個月還款详细怎样算，感谢！

咨询师_高婕：

azjguodx您好：小我住房按揭貸款（等本金）20万每個月還款环境可以經由過程工商銀行網站理財计较器计较得出：）

網友ssz_2007：

请問，在小县城不乱收入1200元/月，制订一個一年摆布的短時間理財规划，请给点建议!

咨询师_高婕：

ssz_2007您好！：请供给加倍具體一些的信息，感谢！

網友菜鸟學飞_hong：

我的月收入為2000元，有一万元活期存款，想有個理財规划，请專家给我点建议，感谢。

咨询师_高婕：

菜鸟學飞_hong您好：很欢快您已具备理財的开端理念了！因為您的理財根本相對于比力亏弱，建议起首从基金定投营業為切入点，起头本身的理財规划，在举行堆集的同時公道安排每個月开支，經由過程开源、节省两方面配合尽力，实现本身的方针！

網友money988：

我如今月收入2500摆布，每個月能残剩开支1000元，我前一段時候買了2万元的基金，想問一下我应當怎麼加倍公道的理財呢？

咨询师_高婕：

money988您好，方案有两种：

方案1、将每個月结余转换成货泉市场基金，在积累到必定阶段，一次性投入危害相對于较高、收益相對于较高的理財富品上。

方案2、每個月结余做基金定投。

主持人：

理財师可觉得客户带来專業的理財辦事，但有了理財师的帮忙，其实不代表客户便可以采纳放手無论的立场。客户必要踊跃地與理財师共同，两边只有创建一种相互互助、互相信赖的瓜葛，客户的資產才能有公道地投資，从而获得可观的收益。那末，客户选择了理財师今後，他应當配公道財师做些甚麼？

咨询师_吕迪：

在客户與理財师举行根基沟通的环境下，理財师开端领會客户的必要，客户应當协助理財师做好以下的事情：一，必要客户在對理財师充实信赖的根本上向理財师先容本身的状态，包含大要的收入环境，資金状态，家庭成員的根基环境，职業环境，和當前的保险保障状态，身體康健环境，和投資履历。理財师會按照客户供给的环境举行阐發，對客户的財政状态，理財计划举行診断。阐發和診断的准确性取决于客户供给的信息是不是真实正确，若是客户供给的信息有误差，则會致使理財师的做出的投資规划书和建议书偏离客户投資方针，难以落实。二，在理財师提出相干计划书，客户予以承認以後，应當依照计划书的内容予以履行。三，若是客户本人详细环境產生了变革，包含家庭的状态，职業的状态，收入的状态，和康健状态等等，应实時通知理財师，由理財师為其對投資计划举行调解，以确保客户投資台北外約,方针的实现，或是科學地调解以往的投資方针。

主持人：

在咱们人生成长的分歧時代，根据收入、付出状态的变革，制订详细的、公道的小我財政辦理體方案，才能实现咱们人生各個阶段的方针和抱负。感谢两位專家的出色点评，但愿勾當的内容對您有所开导。專家的概念為小我概念，仅供您参考。下一期的勾當主题為“基金投資”，请您存眷。祝列位網友周末舒畅！下期勾當再會！

歡迎光臨台灣理財型房貸交流論壇 (http://hose221.com.tw/)