房貸還款有诀窍 并非所有人都适合提前還
“一入房貸深似海，从此大山压上身”，一句戏言倒是很多人的真实写照。身背房貸的感受其实不好受，是以台北免留車,，當手头資金豐裕的時辰，一些購房者常常會斟酌提早還貸。但究竟上并不是所有人都合适提早還貸，對有些人来讲，提早還反倒只亏不省。昨日，记者“连线”最具代表性的三类提早還貸當事人，采访银行業内專家，分解甚麼人合适提早還貸和甚麼环境下不合适提早還貸。
案例1 投資回报高于貸款利率
2015年，刘密斯在芙蓉广场四周采辦了一处房產，那時申请的是贸易貸款60万元，貸款刻日20年。签定貸款合同的時辰，她特意咨询了银行是享受8折利率優惠的。她向记者暗示，昔時為了買屋子拿出了家里大部門的积储，如今每一個月要還3600多元的房貸，利錢算下来快要27万元。她认為利錢太高，这两年她和老公做蔬菜批產生意赚了點錢想夺取提早還貸，少付些利錢。
记者咨询工商银行某支行于司理，他向记者暗示，签定貸款合同的時辰若是客户享受了7折到8.5折的较低扣头的利率優惠（也就是貸款利率為3.43%至4.17%），所需還款利錢相對于较低，可以不消提早還貸。
值得一提的是，團體服,自2016年11月以来，银行的理財富品均匀收益率呈上涨趋向，截至本年7月已实现九连涨。即便在8月银行理財富品预期收益率稍有回落的环境下，均匀预期年化收益率仍到达了4.41%。记者發明，若是貸款享受7折到8.5折的利率優惠或是公积金貸款，那比大部門银行理財富品的利率還要低。这就象征着若是有錢的你先不還貸，而是拿去做個简略的银行理財，获得的利錢除還清每個月貸款另有赚头。
案例2 等额本金還款期未過1/3
湖南娄底的周姨妈和丈夫在广州谋划着一家五金店，為了買賣必要，7年前，他们在店面四周買了一套两居室。固然前期還款压力大，但等额本金必要付出的本金利錢和比等额本息少近13万元，以是他们绝不夷由地选择了商貸等额本金貸款，一次性貸款80万元，刻日30年。
这些年，伉俪俩将赚的錢大部門都投資在儿子的教诲上。儿子不负众望考上了名牌大學，结業后选择留在长沙成长。近来，周姨妈筹备在长沙给儿子買套大屋子，可手头上没錢呀。周姨妈在斟酌要不要将广州的斗室子提早還貸賣了再買大屋子，但是貸款已還了7年，如今提早還到底划不划算？
對此，中原银行小我部賣力人李司理暗示，等额本金是将貸款额总额等分本錢金，按照所剩本金计较的還款利錢。也就是说，这类還款方法越到后期，所剩的本金越少，是以所發生的利錢也越少。像周姨妈这类环境，等额本金還款期没有跨越 1/3,重要還的仍是利錢，可以斟酌提前還款少些利錢。眼睛保健食品, 但當等额本金還款期已跨越1/3時，提早還款意义不大，由于这個時辰你已了偿了大部門利錢，后期還的更多的仍是本金。
案例訓練想像力玩具,3 等额本息還款過半
10年前，林师长教师只是长沙一家外贸公司的平凡人员，他在天心區買了一套100平方米的屋子，总價60万元。他付了18万元的首付款，剩下42万元是贸易貸款，貸款利率為基准利率，還款年限20年。10年后，他一跃成為了这家公司的营業总监，2017年年头，单元给他發放了6万元的年薪补助，他筹算用这6万元再凑點錢提早還貸。“我这类环境提早還款靠不靠谱？我听他人说提早還房貸要交违约金，是否是真的？”林师长教师咨询。
兴業银行理財师阐發，等额本息還款把按揭貸款的本金总额與利錢总额相加，然后均匀分摊到每一個月中。固然每個月還的本金與利錢之和是稳定的，但此中本金與利錢的比例是变革的。换句话来讲，等额本息還款每個月還款额中的本金比重逐月递增、利錢比重逐月递减。林师长教师已還了10年，到了還款中期，已了偿了大部門的利錢，是以提早還貸意义不大。
记者梳理后發明，今朝只有少数银行對付告貸人提早還貸是不收取违约金的，而大部門银行城市對提早還貸收取必定的违约金。某國有大行划定住房貸款未供满3年的罚息3個月，满3年则无罚息，而各家银行對提早還款的划定略有分歧。
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