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國家金融监督打點总局 中國人民银行颁布《個人貸款業務明示综合融資成本规定》（附答记者問）
為庇護個人貸款市场秩序，保護金融消费者合法權益，提升金融處事質效，近日，金融监管总局、中國人民银行連系颁布《個人貸款業務明示综合融資成本规定》（以下简称《规定》），自2026年8月1日起施行。
明示個人貸款業務综合融資成本，是金融监管总局、中國人民银行認真贯彻落實党中間、國務院决定规划安排，深刻把握金融事變政治性、人民性，分身鞭策防風險、强监管、促高質量發展的重要举措，也是强化金融监管與貨币政策协同、提升金融處事實體經濟質效的有力抓手。《规定》敦促解决個人貸款業務息费信息暴露不规范、不透明問题，更好保障金融消费者合法權益，畅通金融惠民政策傳导，促進行業规范健康發展。
《规定》共11条，是在現有貸款業務信息暴露监管教度框架内，细化個人貸款業務息费信息暴露的涵盖范围、操作法子和环节等，哀求貸款人向借债人展示综合融資成本明示表，清晰暴露個人貸款息费成本，切當敦促個人貸款業務息费信息暴露哀求落地见效。
下一步，金融监管总局、中國人民银行将深入践行金融為民理念，强化央地监管协同，指导做好《规定》實施事變，更好保護金融消费者合法權益，為促進經濟社會高質量發展供應有力支持。
國家金融监督打點总局 中國人民银行有關司局负责人就《個人貸款業務明示综合融資成本规定》答记者問
近日，金融监管总局、中國人民银行以通知书记形式連系颁布《個人貸款業務明示综合融資成本规定》（以下简称《规定》），金融监管总局、中國人民银行有關司局负责人就相關問题回答了记者提問。
問：《规定》制定的背景是什麼？
答：近年来，我國個人貸款市场快速發展，對促進個人消费、生產經营，助推國民經濟平稳健康發展發挥了积极傳染感動。與此同時，個人貸款業務息费信息暴露方面也暴露出一些不规范、不透明問题，既等闲激起金融消费纠缠 【下载黑猫投诉客户端】，又影响利率政策成果、削弱金融處事實體經濟質效，有必要制定出台相關监管规定，通過细化個人貸款業務息费信息暴露的涵盖范围、操作法子和环节，大白各方责任，更好保護金融消费者合法權益，畅通金融惠民政策傳导，促進行業规范健康發展。
問：《规定》所称個人貸款業務综合融資成本具體涵盖哪些内容？
答：為准确完整反响個人貸款業務中借债人實際承担的融資成本，《规定》将與個人貸款相關的所有成本纳入综合融資成本，包括但不限于正常践約情形下借债人需支出的貸款利息、分期费用、增信處事费等融資成本，和违約情形下需要支出的過時罚息等或有成本。借债人在辦理個人貸款業務時该當關注综合融資成本，充分了解融資成本項目、收取法子、收取標准、年化水平、收取主體、违約责任等信息。
問：《规定》對于個人貸款業務明示综合融資成本提出哪些操作性哀求？
答：《规定》哀求，現场辦理個人貸款業務的，该當在签定貸款合同或辦理分期前，由借债人在综合融資成本明示表上签字确認。線上辦理個人貸款業務的，该當經過進程弹窗法子向借债人展示综合融資成本明示表，設置逼迫阅读時辰，由借债人在签定貸款合同或辦理分期前确認。線上消费场景下辦理分期付款業務的，该當在消费订单支出页面以显著法子清晰展示综合融資成本相關信息。
综合融資成本明示表應注明貸款本金金額，逐項列明貸款人及其合作機構收取的各息费項目及其收取法子、收取標准和收取主體，在此底子上综合计算正常践約情形下借债人承担的年化综合融資成本。同時，逐項列明貸款過時或被挪用等违約情形下的或有成本項目及其收取標准和收取主體。
線上消费场景下辦理分期付款業務的，應在消费订单支出页面以显著法子清晰展示貸款本金、分期安排及收取的處事费用、收取主體、正常践約情形下借债人承担的年化综合融資成本，和违約情形下的或有成本項目及其收取標准。
综合融資成本明示表和線上消费场景下辦理分期付款業務的消费订单支出页面均應大白提示，除已明示的成本項目外，貸款人及其合作機構不再向借债人收取其他與貸款相關的任何息费。
為鞭策综合融資成本明示的规范性操作，我們组织制作了综合融資成本明示样表，和線上消费场景下分期付款页面综合融資成本明示样例。同時，我們将指导中國银行業协會、中國互联網金融协會、市场利率定價自律機制等相關行業协會和自律组织發挥行業自律傳染感動，為落實各項事變哀求供應支持。
問：《规定》對貸款人與第三方機構合作開展個人貸款業務明示综合融資成本事變，提出哪些哀求？
答：《规定》與《國家金融监督打點总局關于加强商業银行互联網助貸業務打點提升金融處事質效的通知》（金规〔2025〕9号）等有關制度相衔接，哀求貸款人加强對营销获客、担保增信等合作機構的打點，在與合作機構签定的合作协议中，大白各方落實综合融資成本明示哀求的责任和义務。貸款人该當加强合作機構打點，及時掌控合作機構落實综合融資成本明示哀求的具體情况，對合作機構违规违約行為及時采用更正法子，情形严重的，應采用终止合作等法子。
問：個人貸款業務明示综合融資成本應如何举辦年化？
答：個人貸款業務明示综合融資成本時，應将正常践約情形下借债人承担的各項息费，参照《中國人民银行通知书记》（〔2021〕第3号）采用内部收益率法逐項折算為年化水平，然後加总计算得出借债人承担的年化综合融資成本。
問：關于《规定》施行時辰有何考虑？
答：考虑到貸款人需要调處業務流程及系统、编削合作协议等，《规定》定于2026年8月1日起施行。相關主體该當按照《规定》哀求做好各項筹辦事變。《规定》施行時，按照“新老划断”原则，新增業務严格按《规定》哀求開展明示综合融資成本事變。
國家金融监督打點总局金规〔2026〕2号
國家金融监督打點总局 中國人民银行 通知书记
為庇護個人貸款市场秩序，保護金融消费者合法權益，提升金融處事質效，國家金融监督打點总局會同中國人民银行制定了《個人貸款業務明示综合融資成本规定》，現予颁布。
國家金融监督打點总局
中國人民银行
2026年3月3日
個人貸款業務明示综合融資成本规定
一、本规定所称個人貸款業務综合融資成本是指由借债人承担的與貸款相關的各項息费，包括但不限于貸款利息、分期费用、增信處事费等正常践約成本，和過時罚息等违約情形下的或有成本。貸款人该當依法依规合理必定综合融資成本年化水平。
二、貸款人開展個人貸款業務時，该當向借债人展示综合融資成本明示表。综合融資成本明示表應注明貸款本金金額，并逐項列明貸款人及其合作機構收取的各息费項目及其收取法子、收取標准和收取主體，在此底子上综合计算正常践約情形下借债人承担的年化综合融資成本。同時，逐項列明貸款過時或被挪用等违約情形下的或有成本項目及其收取標准和收取主體。正常践約情形下借债人承担的各息费項目收取標准應按照《中國人民银行通知书记》（〔2021〕第3号）等哀求折算為年化水平。综合融資成本明示表還應大白提示，除已明示的成本項目外，貸款人及其合作機構不再向借债人收取其他與貸款相關的任何息费降糖貼,。
三、貸款人该當在营業场所、官網等渠道清晰暴露借债人正常践約情形下的個人貸款综合融資成本上限。現场辦理個人貸款業務的，该當在签定貸款合同或辦理分期前，由借债人在综合融資成本明示表上签字确認。線上辦理個人貸款業務的，该當經過進程弹窗法子向借债人展示综合融資成本明示表，設置逼迫阅读時辰，由借债人在签定貸款合同或辦理分期前确認。
線上消费场景下辦理分期付款業務的，该當在消费订单支出页面以显著法子清晰展示貸款本金、分期安排及收取的處事费用、收取主體、正常践約情形下的年化综合融資成本，和违約情形下的或有成本項目及收取標准。同時，應大白提示，除已明示的成本項目外，不再收取其他任何息费。
四、因利率定價基准调處、開展優惠活動等原因导致相關融資成本發生變動的，貸款人该當及時奉告借债人。
五、貸款人在與合作機構签定的合作协议中，该當大白各方落實综合融資成本明示哀求的责任和义務。貸款人该當加强合作機構打點，對合作機構违规违約行為及時采用更正法子，情形严重的，應采用终止合作、依法追偿损失、追究法律责任等法子。
六、相關行業协會该當配合金融打點部門發挥行業自律傳染感動，引导敦促行業機構落實個人貸款業務明示综合融資成本哀求，共同修建公平、透明的市场环境。
七、借债人在辦理個人貸款業務時该當合理评估自己收入水平和负债能力，避免過度负债，選擇正规渠道借债。
借债人该當關注貸款综合融資成本，充分了解融資成本項目、收取法子、收取標准、年化水平、收取主體、违約责任等信息。
八、金融监管总局及其派出機構、中國人民银行及其分支機會商各地方金融打點機構要加强监督打點，敦促貸款人落實個人貸款業務明示综合融資成本事變，對未按照本规定哀求開展明示综合融資成本事變、對合作機構失管失控或因合作行為造成重大風險损失的貸款人，依法依规追责問责并采用相應监管法子，同時會同相關部門严厉打击貸款范围犯警中介活動。
九、本规定所称貸款人是指商業银行、农村合作银行、农村信用合作社、汽車金融公司、消费金融公司、企業集團財務公司、信赖公司、小額貸款公司等金融機會商地方金融组织。合作機構是指在营销获客、担保增信等范围與貸款人合作開展個人貸款業務的第三方機構。
十、本规定所称個人貸款是指貸款人按照《個人貸款打點辦法》（國家金融监督打點总局令2024年第3号）规定，向符合条件的自然人發放的用于個人消费、生產經营等用场的本外币貸款。
十一、本规定自2026年8月1日起施行。 |
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