房貸利率3時代来了!要不要提前還房貸?

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春節假期後，一大波都會下调了首套房貸利率下限，此中包含郑州、珠海、厦門、福州、沈阳等二線都會。房貸利率“3期間”来了。

眼看着房貸利率不竭下调，很多人纠结是不是提早還貸。哪些环境提早還貸最劃算呢？

多地節後密集下调房貸利率

按照中指钻研院不彻底统计，2023年開年首月，调解房貸利率下限的都會靠近20個。此中，郑州、福州、厦門首套房貸利率最低降至3.8大溪通馬桶,%，珠海為3.7%，天津、沈阳、中山等都會為3.9%。肇庆、湛江、云浮、惠州、韶關、江門等阶段性取缔首套房貸利率下限。

诸葛找房数据钻研中間统计数据也显示，截至本年1月30日，中國已有30城下调首套房貸款利率下限，此中最低降至3.7%。30都會中，除兰州外，其余29個都會房貸利率均已处于“3期間”。

曩昔很多年里，房貸利率都在5%以上台北外送茶,，一些都會首套房貸利率一度跨越6%。贝壳钻研院统计数据显示，2023年1月，中國重要都汐止通馬桶,會首套房貸利率均匀為4.10%，二套均匀為4.91%，同比别離回落146個基点和93個基点。

房貸利率的大幅下调来自两方面身分的叠加。一是房貸利率参考的5年期以上LPR(貸款市場報价利率)不竭下行。

2022年，5年期以上LPR累计下调35個基点。LPR下调是“普惠式”的，不管是新申请貸款仍是存量貸款利率均能享遭到降息的優惠。

二是官方客岁阶段性放宽部門都會首套住房貸款利率下限，本年1月份又颁布首套住房貸款利率政策劃态调解機制。

按照這一機制，新建商品室第贩賣代价环比和同比持续3個月均降低的都會，可阶段性保持、下调或取缔本地首套住房貸款利率政策下限。今朝天下首套房貸利率下限為4.1%。据機構统计，在國度统计局颁布房价数据的70個都會新北市當舖,中，有38個都會合适進一步将首套房貸利率调低于下限（4.1%）的前提。

房貸利率降低将有益于削减貸款利錢付出，减轻還貸压力，同時助推正处于张望阶段的購房者入市，提振市場活泼度。

中指钻研院指数奇迹部市場钻研总监陈娴静認為，短時間来看，合适首套住房貸款利率政策劃态调解機制的都會有望跟進调解，利率下限有望降至4%如下。

要不要提早還房貸？

必要看到，只有在利率调解後新買房且采辦首套房的人材能享遭到首套房貸利率“3期間”的優惠，對付已買了屋子正在還貸的人来讲，房貸利率曩昔一年内只是跟從LPR降了35個基点。

以是近期不少人都在斟酌要不要提早還房貸。笔者建议是，要當真算一算提早還房貸是否是劃算。

哪一種环境最劃算呢？

一、買房的時辰，恰好是房貸利率较高的阶段，好比首套或二套房貸利率跨越6%，而如今地点都會的房貸利率已降到3%-4%。

二、没有太好的投資理財方法，主如果指投資理財年化收益没法笼盖每一年的房貸利錢。出格是買理財怕亏錢，炒股怕危害太大，存按期感觉利錢過低，而手头又恰好有些存款或是有换房筹算的家庭。

若是知足以上這些前提，那末部門或全数提早還貸不失為一個好選擇，能很大水平上减轻財政压力。

可是盲目提早還款也其實不可取，如下這些环境必要非分特别注重：

起首是地点都會的换房門坎很是高的。好比北京等一線都會，認房又認貸，若是賣一套再買一套，即使名下只有一套住房，也會落空首貸資历，“首套變二套”。以北京為例，二套房的首付比例（六成以上）和房貸利率（5.35%）都比首套房高很多。一旦賣了首套住房，可能反而“上不了車”了，還很多花一大笔税费和中介费。

其次，若是是公积金貸款，或组合貸公积金為主，那末實在没有太大提早還貸的需要，不少处所存量公积金貸款利率本年也随着下调了，如今首套房公积金貸款利率已降至3.1%。如许的持久低息貸款是很可贵的。

最後，記得要去查一下本身買房時的貸款利率，出格是2008年底和尔後几年的買房者，很多人的房貸利率申请到了基准利率的七折，也就是在LPR根本上响應加负点，算起来現實上利率本已低于4%，靠近公积金貸款利率，此時以提早還款来節省本錢，需要性也不大了。