雙獨家庭迎新生兒 換房理財三步走

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朱密斯本年30歲，老公35歲，一個孩子即將诞生。今朝家庭狀況是：老公年收入約15萬元，朱密斯年收入約3萬泰山通馬桶,元，伉俪倆均有醫保社保，雙方名下各有一套房產（除腳臭藥膏，朱密斯名下的那套兩年前曾做商業貸款，現已還清﹔老公名下那套曾做商業貸款，一年後將轉給别人）。别的，家庭有15萬元的銀行一年期定存，5萬元的3個月銀行理財(預期年收益為4.2%)，股票8萬元(今朝市值約5萬元摆布)，7萬元的活期儲蓄。朱密斯怙恃均有穩定退休金和醫保。今朝家庭付出約4000元/月。筹算兩年內在市區或挨近市區的处所再購買一套80平方米至100平方米摆布的住房。由民生銀行理財師何菁為該家庭作規劃。

【理財規劃】

該家庭年收入合計18萬元，家庭年付出4.8萬元，節余13.2萬元，今朝家庭可安排資金27萬元（不含股票）。孩子诞生後，家庭付出將會上升，由於兩人均是獨生後代，雙方怙恃贍養將是未來較大的家庭開支。

　　換房計劃方法

由於孩子即將诞生，考慮到孩子將來的教诲問題，可選擇在市中間購置90平方米摆布的二手房(按每平方米1區塊鏈遊戲推薦,3000元計算，購房必要約120萬元)，可申請公積金貸款。由於再次購房，首付款及利率均無優惠，考慮其老公名下的房產將於一年後轉給别人，是以，可從賣房款中拿出部門資金作為新購房首付款。假设公積金貸款40萬元，房貸付出不超過1300元，屬於家庭付出可經受范圍。

保險購買規劃

伉俪倆今朝均有醫保、社保，但未購買重大疾病險及不测險。伉俪雙方應各買一份不测險和重疾險，由於男方為家裡的頂梁柱，是以，保險的设置装备摆设比首要性大於女方，建議購買一份以老公為被保險人，家庭其他成員為受益人的不测險。

孩子诞生後滿30天便可投保，可選擇以教诲金為主的保險，該筆資金可以作為將來孩子上學的教诲金。該險種應具备宽免權，即當投保人發生不测身汽車借款免留車，死無法繼續投保時，保險公司會繼續实行投保職責，直至孩子繳費期滿後便可領取。年繳保費可根據家庭情況來定，假設選擇保額10萬元，每一年繳存1萬元，繳費期8年，15歲便可領取，分三次領，共可領取保額的110%。

由於怙恃年齡均滿55周歲，購買商業醫療保險會造成保費倒挂，即實際繳費金額大於保額，不建議投保商業險，醫療以醫保為主。

　　平衡資產设置装备摆设

考慮到要贍養雙方怙恃及撫養小孩，需准備流動資金7萬元摆布，以備不時之需。若是伉俪倆未辦理信誉卡，可申請辦理，借助信誉卡盤活流動資金。

假設換房後，賣房所得款還有20萬元，包含股票在內的家庭可安排資金共55萬元。建議對這部門資金做以下设置装备摆设：對7萬元的流動資金，此中5萬可購買貨幣型基金，年收益率在2%-4%之間，此外2萬元放在銀行日日盈賬戶中，年收益率在3%-3.5%﹔20萬元可購買債券型基金，上半年債券基金最高收益超過10%，均匀收益率靠近6%，在今朝降息預期的大布景下，債券型基金會有必定的成長性﹔20萬元購買銀行一年期摆布理財產品，年收益率6%摆布﹔8萬元股票繼續持有，持有期間，應跟蹤所買公司股票的業績及成長性，若有需要，可考慮換股，或置換成成長性較好的股票型基金。

扣除股票部門，设置装备摆设前的收益為13919.5元(20萬元的賣房款按一年期定存算)，设置装备摆设後的收益為26700元，设置装备摆设後的年收益比设置装备摆设前多12780.5元。對投資後的收益，可繼續再投資。建議採取定投的方法，選擇兩到三隻基金，長期持有，以獲得更多的收益。