多房產家庭的房貸应對策略

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改過的“國十条”出台以后，谋利性購房受到了紧张按捺。與此同時，有可能开征的物業税也让手中本已握着很多房產的家庭堕入了抵牾當中。介入本期“约會理財师”的金密斯家就面對着如许的问题。

為此，本期“约會理財师”请来了招商 (论坛 消息)银行重庆分行財產辦理中生理財司理胡兰為金密斯做理財计划。
　　1、家庭根基环境

出入损益表和資產欠债表 （单元：元）

金密斯家有3套衡宇，今朝價值140万（住家是120平方米，另两套别离是80、40平方米用于出租）。此中两套是按揭，自住房貸款21万，另外一套出租房貸款12万元。

2、重要財政问题和理財方针

不动產占85.37%，总體活动性不强。金融資產以活期存款為主，回报率低，只必要留足25000元的活期存款作為告急备用金。每一年收入中有45.78%充裕資金，每一年残剩資金至關可觀。

但愿实现的理財方针：1.家庭保障规划；2.房產的辦理规划；3.女儿的教诲基金；4.買車规划

3、家庭財政需求计划

（一）家庭保险计划

金密斯佳耦没有采辦贸易保险，按照金密斯佳耦现阶段的状态阐發，每人必要的寿险保额為（8078-4650）*12*14=575900元。除此之外還必要采辦重大疾病醫疗保险，伉俪俩每一年必要付出保费约莫為8660，总计12年。

（二）退休计划

金密斯佳耦25年撤退退却休，每個月退休金需求9500元（假如通貨膨胀率為3%），退休治療腰椎間盤突出,資金总需求為228万元。是以，必需从如今起头的20年，每一年储蓄資金68953元（投資收益為5%）。

（三）女儿教诲基金

金密斯的女儿现年6岁，9年后读高中，每一年必要膏火3万元；3年结業后到出國留學，每一年必要膏火15万元，延续6年。合计的教诲基金需求為104.44万元（假如通貨膨胀率為3%，投資收益為5%），从如今起每一年的储蓄資金為9.47万元

（四）購車规划

建议采辦經济适用型小轿車。

建议作以下投資调解

1.将有貸款的一套投資性房產賣出，賓果玩法,還清12万元的貸款資金，残剩的資金用于理財方针的初始投入草本祛痘膏,資金。

2.针對前期方针较多，資金需求较大的环境，采纳方针次序法：起首筹集教诲基金和施行保险规划；然后斟酌買車规划（可延至2-3年后），最后筹辦退休基金（5年后再起头）。

敌手中现金，建议按50%的股票型基金、30%的理財富品、20%的债券基金的比例举行設置装备摆設，同時每個月增长5000元的基金定投，作為教诲金储蓄。