Discuz! Board

 找回密碼
 立即註冊
搜索
熱搜: 活動 交友 discuz
查看: 1202|回復: 0
打印 上一主題 下一主題

雙獨家庭迎新生兒 換房理財三步走

[複製鏈接]

2302

主題

2302

帖子

6954

積分

管理員

Rank: 9Rank: 9Rank: 9

積分
6954
跳轉到指定樓層
樓主
發表於 2022-7-6 15:30:21 | 只看該作者 回帖獎勵 |倒序瀏覽 |閱讀模式
朱密斯本年30歲,老公35歲,一個孩子即將诞生。今朝家庭狀況是:老公年收入約15萬元,朱密斯年收入約3萬泰山通馬桶,元,伉俪倆均有醫保社保,雙方名下各有一套產(除腳臭藥膏,朱密斯名下的那套兩年前曾做商業貸款,現已還清﹔老公名下那套曾做商業貸款,一年後將轉給别人)。别的,家庭有15萬元的銀行一年期定存,5萬元的3個月銀行理財(預期年收益為4.2%),股票8萬元(今朝市值約5萬元摆布),7萬元的活期儲蓄。朱密斯怙恃均有穩定退休金和醫保。今朝家庭付出約4000元/月。筹算兩年內在市區或挨近市區的处所再購買一套80平方米至100平方米摆布的住。由民生銀行理財師何菁為該家庭作規劃。

【理財規劃】

該家庭年收入合計18萬元,家庭年付出4.8萬元,節余13.2萬元,今朝家庭可安排資金27萬元(不含股票)。孩子诞生後,家庭付出將會上升,由於兩人均是獨生後代,雙方怙恃贍養將是未來較大的家庭開支。

  換房計劃方法

由於孩子即將诞生,考慮到孩子將來的教诲問題,可選擇在市中間購置90平方米摆布的二手房(按每平方米1區塊鏈遊戲推薦,3000元計算,購房必要約120萬元),可申請公積金貸款。由於再次購房,首付款及利率均無優惠,考慮其老公名下的房產將於一年後轉給别人,是以,可從賣房款中拿出部門資金作為新購房首付款。假设公積金貸款40萬元,房貸付出不超過1300元,屬於家庭付出可經受范圍。

保險購買規劃

伉俪倆今朝均有醫保、社保,但未購買重大疾病險及不测險。伉俪雙方應各買一份不测險和重疾險,由於男方為家裡的頂梁柱,是以,保險的设置装备摆设比首要性大於女方,建議購買一份以老公為被保險人,家庭其他成員為受益人的不测險。

孩子诞生後滿30天便可投保,可選擇以教诲金為主的保險,該筆資金可以作為將來孩子上學的教诲金。該險種應具备宽免權,即當投保人發生不测身汽車借款免留車,死無法繼續投保時,保險公司會繼續实行投保職責,直至孩子繳費期滿後便可領取。年繳保費可根據家庭情況來定,假設選擇保額10萬元,每一年繳存1萬元,繳費期8年,15歲便可領取,分三次領,共可領取保額的110%。

由於怙恃年齡均滿55周歲,購買商業醫療保險會造成保費倒挂,即實際繳費金額大於保額,不建議投保商業險,醫療以醫保為主。

  平衡資產设置装备摆设

考慮到要贍養雙方怙恃及撫養小孩,需准備流動資金7萬元摆布,以備不時之需。若是伉俪倆未辦理信誉卡,可申請辦理,借助信誉卡盤活流動資金。

假設換房後,賣房所得款還有20萬元,包含股票在內的家庭可安排資金共55萬元。建議對這部門資金做以下设置装备摆设:對7萬元的流動資金,此中5萬可購買貨幣型基金,年收益率在2%-4%之間,此外2萬元放在銀行日日盈賬戶中,年收益率在3%-3.5%﹔20萬元可購買債券型基金,上半年基金最高收益超過10%,均匀收益率靠近6%,在今朝降息預期的大布景下,券型基金會有必定的成長性﹔20萬元購買銀行一年期摆布理財產品,年收益率6%摆布﹔8萬元股票繼續持有,持有期間,應跟蹤所買公司股票的業績及成長性,若有需要,可考慮換股,或置換成成長性較好的股票型基金

扣除股票部門,设置装备摆设前的收益為13919.5元(20萬元的賣房款按一年期定存算),设置装备摆设後的收益為26700元,设置装备摆设後的年收益比设置装备摆设前多12780.5元。對投資後的收益,可繼續再投資。建議採取定投的方法,選擇兩到三隻基金,長期持有,以獲得更多的收益。
回復

使用道具 舉報

您需要登錄後才可以回帖 登錄 | 立即註冊

本版積分規則

Archiver|手機版|小黑屋|台灣理財型房貸交流論壇  

未上市股票, 汐止當舖翻譯社, 冰淇淋機綿綿冰機紫錐花皮秒, 團體服, TDS水質檢測儀, 胰島果, 調節血糖保健食品, 降血糖茶推薦, 荷重元, 屏東當鋪, 汐止機車借款, 汐止票貼, 基隆支票貼現, 未上市股票未上市支票借款, 24小時當舖, 支票貼現, 新店當舖, 新北市當舖, 汽機車借款刷卡換現, 刷卡換現金, 信用卡換現金, 汽車借款, 當舖, 創業加盟推薦, 鹹酥雞推薦, 背心, 滑鼠墊, 封口機刷卡換現金, 信用卡換現金, 未上市, 房屋二胎, 翻譯社防盜, 廢鐵回收, 贈品, 汐止免留車, 聚左旋乳酸, 禮品, 彰化當舖支票借錢, 嘉義房屋二胎, 台北借錢, 台北當舖, 沙發, 沙發工廠布沙發, 獨立筒沙發, 團體服, 團體制服, 素描畫室信用卡換現金刷卡換現金保麗龍切割, 保麗龍割字, load cell, 荷重元, 屏東當舖三峽當舖房屋二胎台中搬家台中搬家公司歐冠杯決賽, 世界盃, 捕魚機遊戲, leo娛樂, leo官網, 九州娛樂, 運彩場中, 九州娛樂城, 歐冠盃決賽,

GMT+8, 2024-11-22 11:20 , Processed in 0.047183 second(s), 4 queries , File On.

Powered by Discuz! X3.3

© 2001-2017 Comsenz Inc.

快速回復 返回頂部 返回列表