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2022 年，打工人想要理財太难了。
8 月 12 日，话题 #1 万元銀行理財 15 個月仅赚 9 元 # 登上微博热搜。话题中，網友小丽采辦了某家理財子公司危害品级為 PR3 的封锁式理財富品，投資刻日為 15 個月，在投資 15 個月後仅仅赚了 9 元钱。
圖片来历 / 新浪微博 燃次元截圖
话题一經公布，刹時引發網友们的热议。有網友讥讽道，" 還觉得是 1 万元理財以後仅剩 9 元了呢。" 另有的網友暗示，" 能把钱掏出来就不错了。" 更多的網友则直言，" 本年理財只要能赚钱就已赢了大部門人了。"
如上述多位網友所说，2022 年，不管是危害投資仍是固收投資，表示彷佛都不尽人意。
按照东方財產，A 股指数從 2021 年末最高的 3887 點到本年 5 月跌至最低 3001 點。在 5 月後至發稿前略微上调至 3433 點，但仍较客岁年末最高點有 11.68% 的跌幅。
圖 /A 股指数走势圖
来历 / 东方財產 燃次元截圖
" 本年二级市场理財真的很是难，客岁我的均匀年收益可以或许到达 30%，最佳的時辰我的投資能到达 101% 的回报率。藥膳，可是本年，我已跌超了 35%。" 有三年二级市场理財履历的倩倩暗示，固然投資時候不久，可是從事于投資者教诲行業而且有较多的專業阐發師資本，已比彻底生手的小白有更好的專業度與信息来历，但依然挡不住吃亏。
将拆房补贴一口吻投入封锁式基金的张密斯更是有磨难言，" 我彻底是理財小白，客岁拿到一笔较大金额的拆迁款，就全数投入了招商銀行一款封锁式辦理的基金中。基金主投的是外贸行業，可是本年年头因為情况身分致使基金净值一度跌超 30%。但封锁式基款項也拿不出来，幸亏近来這几個月略微有點回升，但也依然是吃亏的状况。"
除传统的二级市场股票與基金，追求 " 另类投資 " 的人们日子也欠好過。
靠数字貨泉曾實现一晚上之間資產翻倍的阿莫本年几近把赚来的钱一成不变的亏了归去，" 客岁 5 月，最佳的時辰我一晚上之間就赚了五位数，但本年受多種身分影响，数字貨泉也很难赚到。" 阿居家裝潢莫坦言。
因而，當不管是传统的危害理財仍是另辟門路的 NFT、数字貨泉等理財方法都反复 " 踩雷 " 之時，這届打工人起头為本身為数未几的資金另尋他处。
本期小酒馆，咱们和一些在危害投資中受挫的打工人，聊了聊他们在危害投資不顺遂以後将資金用于的其它路子。他们傍邊，有人因理財吃亏過量，抛却理財回身投資本身；有人在基金狂跌後，選择創業開店；另有的人，有着十几年理財履历，却在本年 " 金盆洗手 "。更有的人，直接将本来的危害投資转成為了最為传统的按期存款。
正所谓，" 理財方法千万万，怎样赚钱怎样干 "。
理財吃亏 2 万後
我為清华在职研攒了 9.8 万膏火
飒飒 | 28 岁 媒体记者
入行近 6 年，作為某头部財經媒体的一位码字人，虽然必要在北京租房，但有着存钱習气的我，早在 2020 年头，就已堆集了 10 万元摆布的存款。
不外，我的存款数额自從两年前到达 10 万元後，存款速率便直线下滑。從 2020 年至今，我仅多存了 2 万余元。究其缘由，则是近几年股票與基金的不不乱，把資金几近都装在危害理財里的我栽了大跟头。
我從 2018 年末起头理財，最起头我将資金的 30% 投入股票，60% 投入基金，只有 10% 的收入存在余额寶里。在這 4 年間，我的資金一邊從銀行卡收入流入付出寶，另外一邊從付出寶的理財口袋中流出，不知不觉就流走了 2 万元，至關于吃亏了 20%。
當我意想到理財的資金 " 反水不收 " 後，就感觉本身的人生不克不及再如斯 " 暗澹 " 下去了，哪怕少许割肉也要赶快登陆。" 登陆後 " 的我，转而投資自我——用多年上班的积储，和接下来延续的資金堆集，来完成在职钻研生教诲。
来历 / 视觉中國
因為我的事情持久处于高压情况，自從 2020 年下半年起头，我就有了學生理學减缓心里發急的動機。恰逢据说某成人教诲機構有比力成熟的考研培训班，我就报名了 2021 年早春的生理學考研班，耗费了 1 万元摆布。與此同時，我起头為我抱负的學府——清华大學的生理學钻研生攒起了膏火。
清华的生理學在职研學制两年，统共必要耗费 9.8 万元，依照年度分隔缴纳。這就象征着我若是在 2022 年上半年考上了在职钻研生，就必要在秋天開學前先交上 4.9 万元的用度。
在交完考研培训班的 1 万元用度後，我的账面資金和理財資金加起来也就剩 11 万元了。我是糊口消费中的守旧派，身旁要時刻保有 2 万元的现金，才會意安。
是以，當我本年上半年乐成拿到了清华大學的登科通知书，在愉快冲動之余，便起头加倍一個钱打二十四個结地存钱——以前我偶然有打車上放工的習气，如今彻底换成為了地铁和公交；之前我常常點外賣，如今也酿成本身做饭。除此以外，我和男友也将近来两年的觀光规划暂停了。如许均派下来，每一個月可以比以前多省下 1200 元摆布。
固然這两年，我的日子會過的省吃俭用一些，但我仍是很高兴。究竟结果，對本身的投資可以转化為技術與履历，晋升本身将来在职场的竞争气力與溢價空間。
最佳的理財，竟是提早還房貸
洛洛 | 24 岁 西席
提早還 20 万房貸，是我本年最棒的一次投資。
我算是荣幸的，结業後就選择回老家，在本地一所不错的私立黉舍事情。由于和怙恃同住，我糊口本钱根基没有，就连加油用的都是家里油卡。怙恃常日里還會给我补助很多，屋子的首付也是他们帮手出的，我每個月最大臉部保養品，笔的固定開支就是承當部門房貸。
即使用钱的处所未几，但我本人仍是挺有理財意識的。读大學時我就會從每個月的糊口费中抽取一些拿来定投基金。而念书那几年总体的行情都不错，我收益率也是蛮好的，這個基金定投的習气便一向保存了下来，事情後還新增了几個定投基金。
但本年以来，基金收益率起头掉转向下，我也有選择性地遏制了几個本金投入略高的基金定投规划。但最明智的，不是遏制定投，而是我年头經由過程提早還部門房貸，節流了近 30 万的利钱。一想到這，我就感觉本身白赚了不少钱。
屋子是我结業那年購買的，50 万元首付由怙恃出，貸款 70 万元。還款方法是等额本金，今朝每個月房貸靠近 5000 元。本来我是對付房貸没甚麼設法的，就是年头時辰怙恃谈天時提到買賣理療按摩槍,欠好做，理財投資收益也欠好。就顺着聊到屋子的貸款利钱靠近 5%，我就提了一嘴，既然闲钱放理財年收益率如今都到不了 5% 乃至還亏，為甚麼不拿来提早還些房貸。
来历 / 视觉中國
没想到我随口一说的建议當下就被我怙恃采用了。他们想着可以先還一部門，如许每個月月供也少些。说干就干，咱们一家三口就起头聊能拿出几多闲钱。终极，我是拿出了 5 万元存款，怙恃拿出了 15 万元，并商定第二天就去銀行打點提早還款营業。
20 万元對我家来讲也不是一笔小数量，以是在那晚我也是上彀搜了很多信息。说真话，當時候網上有關提早還房貸的帖子没如今這麼多，但我仍是得悉了很多有用信息。此中首要的一點，就是選择 " 月供稳定缩短時間数 " 的還貸方法，如许总利钱會更少。
在銀行打點营業也没甚麼阻碍，銀行既没请求收取违約金，也没说分歧意收缩還款年限，一切都很顺遂。并且提早還款後，每個月還款金额也少了，如今每一個月還貸金额不到 4000 元。
并且因為总的還款年限削减了，省的利钱足足有近 30 万元。由于是等额本金方法，以是當初固然是還了靠近 2 年房貸，但也只是還了 30 万多本金，残剩待還本金另有 60 多万元，残剩利钱也 40 多万元。
提早還了 20 万元後，房貸待還的本金從 66 万元变 46 万元了，但利钱总额但是從 46 万元变 16 万元，到 2036 年也能将房貸全数還清了，想来這笔投資仍是不错的。
基金狂跌後，我選择開了家店
苍苍 | 20 岁 大二學生
因為我的怙恃都是做生意的，受他们的影响我早早就有了投資的理念和習气。
刚上大一我就買入了新能源基金，一起头另有小幅增加，但没多久便一跌到底，至今没有转機。投資基金败北，再加之中概股一片暗澹，讓我對股票、基金市场彻底落空信念，但想投資的心仍在捋臂张拳。
客岁寒假我在姑姑的打扮店里兼职了几天，不测给了我一個投資新思绪——開一家打扮店。
曩昔我習气了线上購物，总感觉這类打扮店早就 " 老掉牙 " 了，怎样可能會赚钱。但兼职時我却發明，姑姑一家不起眼的 50 平小門面房，竟能年入百万，很多老主顾一次性消费金额便可以上万元。
" 與其把钱放着不動，不如投資創業。" 拿定主意後，我决议開一家 "JK+ 韩系 " 气概的打扮店，就開到大學四周。如许不但便利我看店，并且大學四周另有初高中，根基人流量是彻底可以包管的。
就如许，我拿出了压箱底的两万元压岁钱，從定址、装修到拿貨，用了一個月時候，在大學四周開起一家 20 平的打扮店。
来历減肥茶, / 视觉中國
除去每個月 4000 元的房钱，我選择和一手上拿散貨的档口互助，早期進貨 5000 元。而在打扮店重装的時辰，我起头在本身的朋侪圈踊跃推行，并用预订早春 JK 裙的噱头吸引了第一批客户。
當第一批 JK 裙一脱手，這些初代主顾便都成為了挪動 " 告白牌 "。我的店也随之打開了知名度，居然顺遂的在第一個月就回了本。
随後我活用 " 饥饿营销 " 战術，根基每款衣服只有 2-3 件，同款分歧色的只有 1 件。經由過程 " 限量 " 营建有缺貨的 " 抢手感 "，這讓我的資金回流速率能紧缩到一周内。一進一出之間，第 4 個月我就實现了月入過万。
如今我和妈妈轮番守店，已乐成實现两万元本钱、收益翻番的 " 小方针 "。现在看来，創業也不失為一種投資的新思绪。
理財十余年，回归余额寶
小喵 | 32 岁 自由职業者
我一向都有在理財，只不外相较于那種比力猖獗的大额理財，我属于守旧偏测验考试型。既會试着買一些新的產物，也會買一些比力不易跌的，好比黄金。
大要十年前，我就已起头買黄金了。只不外那時我其實不把采辦黄金當做一種理財，由于也赚不了几多。但厥後發明身旁買黄金的朋侪愈来愈多，特别是在 " 年青人理財買黄金 " 屡次刷屏社交平台後，我才意想到，本来我都有十几年的理財履历了。
黄金買得至多的時辰，大要有 100G 摆布吧，花了快要 4 万元。最起头确切赚了，并且和身旁的朋侪比拟，赚的還很多。但前段時候黄金起头跌，跌到如今大要是平本的状况。不外，這已是我所有理財富品里，" 表示 " 最佳的了。
来历 / 视觉中國
不彻底统计，除黄金，我還買過基金、比特币、少许股票，另有一套房。最起头會認為買房是稳赚不赔的 " 交易 "。但究竟上，由于是在老家買的，買了大要有 6 年時候了，若是说一點没有升值那是谎言，但真正升的價值倒是百里挑一。
然後就是比特币。比特币那時是跟我男友一块儿買的，買的金额也不算少，并且在前两年是真的赚了不少。但理財嘛，就城市有荣幸生理，特别是各类虚拟貨泉不竭出新，总會感觉另有上升空間，但千万没想到，厥後是大跌的场合排场，就全数都退出来了。退出的時辰我大要计较了下，赔了快要 2 万元摆布。
今朝還在投的就是基金了，但 " 躺 " 在内里的钱，都是很早以前投進去被套住的那部門資金。就是秉持着 " 赔了就赔了，只要我不賣，迟早會赚回来的 " 的理念，一向没有賣。
從本年起头，各类理財富品我都没有再往内里注資了，若是非要说本年的理財富品那就是余额寶了。利钱低是低了點，但最少不會赔，如许一想，就會感觉本身赚了不少。
理財不划算，我把钱拿来投資本身
七七 | 28 岁 社群运营
2022 年曩昔半年了，發明當初買的基金吃亏率，比一年前的這個時辰還要多。意想到理財一年理了個孤单後，我决议不如直接把钱花了。
年头，我就给 2022 年定了一些规划，包含健身、學法语、學泅水、學車。一系列规划一一施行下来，大要會花跨越 2 万元，但感受可以换来一些發展，做一些历来没做過的事变，仍是蛮值得的。
3 月份，我起首花 4000 多元辦了 15 節健身私教课。因為事情時候比力自由，我每周去健身房 1-2 次，每次健身一小時。我属于不爱活動的群体，也历来没上過健身私教课，這是第一次测验考试。虽然到今朝為止，没有到达减肥的结果，但总体体验感還算不错，也恍如有了一些對身体的把握感。
到 5 月，北京赶上比力紧张的疫情，人们起头居家，各種大眾场合都封闭了，我的健身规划也暂停了。
7 月，环境起头规复，我便起头继续 " 费钱 "。原本，我想在 5 月份學泅水、學車，但到 7 月，气候酷热，加之北京法國文化中間起头了法语暑期课程，我决议先上法语课。
之以是學法语，我是斟酌很多的。我感受學多一門说话是一件挺有挑战性的事变，并且經我钻研，法语是不少國度的通用说话，同時比西班牙语、德语、俄语等很多说话更合适中國人進修。别的，若是有機遇，我筹算去法國留學。
筛選之下，我在近期报了 8 月下旬的课程。课時费，加之注册费、课本费，近 5000 元。不外，這只是两個月的膏火，只能學入門的一個单位课程。後续進修的话，可能還要继续交钱。但究竟结果没那末多积储，可能後面我就要转為自學，或找些收费不高的线上教員。
等气候凉一些，我也想同步报驾校。提及来，我之前都没想要學車，致使奔三了還没驾照。以是本年就筹算學起来。因為住在同地域的朋侪报了四周的驾校，我也探問好了代價，大要在 5000 元摆布。
来历 / 视觉中國
至于學泅水，可能也會鄙人個月起头。也是朋侪在四周一個泅水馆買了會員卡，間隔较近，代價也不贵。报一個 12 節成人班，应當只要 2000 元摆布。但是泅水也是第一次，不晓得我能不克不及學會，得看现實進修环境决议後续放置。
算下来，本年花的钱也不算多，但比起之前節省的我，仍是很大的扭转。存起该存的那部門，有余钱就多花在一些值得花的处所，只要有收成，就都不算挥霍。
理了几年財，又回到小白储备時代
沐沐 | 28 岁 UI 設計師
我本来是個理財小白，前两年看身旁的朋侪都經由過程買基金赚了钱，我也跑去钻研了起来。
我先是投入几万元试水，赚了几千元钱後，胆量起头就大了起来，直接投了 30 多万元。買的大部門都是科技类基金，一起头每一個月都赚钱，多则四五千元，少则两三千元。
但從客岁起头行情不太好，亏了四五万元。由于原本钱就未几，钱赚得也不易，我胆量又小，其實受不了一向跌的刺激，就選择了實時止损。
痛定思痛，我起头钻研起 " 稳健型 " 投資，成果發明所谓的 " 稳健 " 也只存在于銀行客户司理的嘴里，落實到文件上却鲜有 " 保本保息 " 的条目。
思来想去，我感觉仍是把钱存在銀行最為保险。" 四大行 " 其實不在我的斟酌范畴以内，由于他们算是市道市情上利率最低的了，均匀年化利率在 3.65% 摆布。而处所性銀行利率高，有些村镇的銀行中更是呈现了一年期 4% 以上的存款利率，直接秒杀了銀行的理財富品。
来历 / 视觉中國
固然额度越高利率也就越高，终极我選择了一家年化利率 4.0% 的处所性銀行，将 30 万定存了五年。此外 20 万買了年化利率 4.12% 的養老储备类理財富品，固然比起定存有必定危害，但益处就是随時可以急用掏出。按划定是请求存三年，但客户司理先容只要满一全年便可以按 4.12% 结算，其余不满一年的部門才依照活期利率结算。
如许算下来，我每一個月有快要 1700 元的分外收入，虽然没有之前基金赚很多，但也少了不少危害，我感觉本身仍是更合适如许简略储备的理財方法。
* 题圖及部門内文配圖来历于视觉中國。
* 文中倩倩、阿莫、苍苍、洛洛、飒飒、小喵、七7、沐沐為假名。 |
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發表於 2022-9-17 19:36:12
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