我的表妹,单身有20万存款,買房還是理財?

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國庆回家，恰好有個表妹的亲戚，今朝26岁，在二线都會事情，没房、没工具，每到假期她老是倍感压力，由于她又要历劫了，独一让她抚慰的局是有份還算不乱的事情和手里20万的存款。

此次與表妹谈天，看出她非常忧愁，本年疫情黑天鹅，手里有20万现金，她备感内心有底。但是，常常听人说，房價将来會跌，買房用 20到30 年還房貸是件愚笨的事变。因而，这20万存款究竟是该買房仍是理財，她很纠结，期许我能给她支支招。

现在的女性愈来愈自力，独身女有20万存款简直是個广泛的征象，那到底買房仍是理財，我就来给她们好好算一笔账吧。

1、房價走势：持久看生齿、中期看經濟、短時間看政策

當下去房地產化，是不言而喻的，从房地產融資“三条红线”和“收紧公积金貸款额度”和“提高首付比例”等进入房地產范畴，可以说从两端掐住了房地產的七寸。

究竟结果屋子是用来住的，不是用来收藏的。屋子是有寿命，不像艺术品那样可以永久保留待升值。屋子不像艺术保藏品，具有時候及艺术家付與它们保藏價值，估计只有少少数处所的屋子因其地舆位置具有區位上风外，其他的都只是一般意义上的屋子。

从持久看，将来五年诞生生齿會急速降低，今朝2018年相较于2017年已锐减200万，但归天人数會急速增多，生齿老龄化會愈来愈严重。将来五年内，咱们國度的生齿大要率起头负增加。

从中期看，房價已有两次奔腾和有限的城镇化空間，就是經濟成长的风向标。2015年咱们國度的城镇化率已达56.1%，發財國度城镇化率是70%，今朝长三角/珠三角等沿海地域城镇化率早已超發財國度均匀程度，2008年以来房地產的猛涨较着带这一波盈利。

但是，2015年後，城镇人均栖身面积几近没有增长，城镇化空間有限，房價的增加是不成延续的，况且房價这一波杀鸡取卵的增加是會造成晦气影响的。

总之，當前任何都會都不值得你去投資房地產，若是是刚需，你是可以斟酌采辦的。2、表妹若是选择買房，會是甚麼样的？回到正题，若是表妹的20万想買房，今朝可以斟酌的有两种方法：一是在事情都會買一套迷你型loft公寓；二是在故乡(三线)買套室第，固然这二者都要按揭貸款的。

依照她地点都會一套精装公寓，均價2万元/平(现实约1.8-1.9万/平米)，20万只够按揭一套 22平米的loft，全款44万，依照公寓的采辦情势，首付全款的50%，也即22万。

不外，她可以分两次付清，首付全款的20%，也即8.8万，残剩30%，也即 13.2万，可在網签時交(正常網签時候推延半到1年)，月供2200元摆布。

如许的话，她可以选择分两次付清首付款，然落後行按揭貸款，她的收入彻底供得起，没压力。再者，这套屋子最關头是能解决她今朝租房的处境。至于升值空間，就没那末乐观，本地房價已到达峰值，略显降低，将来是不是會升值，可想而知的。

此外，她也能够故乡買一套平凡室第，均價6000元/平，100平米，全款60万，首付款30%，也即18万，貸款可选择20年，每個月還款近2耳鳴治療, 000元，也彻底可以或许包袱。

固然，她的家里怙恃有屋子，她買的房也只能是投資了，後期要末装修後出租，要末直接卖掉。不外，这里最可能存在的危害就是将来房價上升空間不大。

2、若是表妹选择理財，會是甚麼样的？

若是買房感触不抱负，表妹想要20万拿去理財，可选择投資渠道其实不少，可表妹是個危害讨厌型，这笔錢一向分离在銀行和货泉基金里，其他方法都不敢碰。

在扳谈中，我能感受到她挺但愿这笔錢可以或许增值，就给出了如下方案：

一、应急储蓄。跟着春秋增加，可能會碰到一些突發环境，拿出20%-30%的資金寄存在一张活期理財卡或采辦货泉基金作為应急危害储蓄金，日常平凡不動用，只备時時之需。

二、稳健保值。既然是危害讨厌型，起首斟酌的仍是在平安根本上让財產保值，将30%摆布的資金用于銀行保本型理財富品和货泉基金，年化收益率节制在4%-6%。銀行尽量选择四大行或信用度较好的贸易銀行，货泉基金可选择范围、收益、气力不错的大型基金公司。

三、危害增值。适本地测验考试危害投資，最佳用基金定投+P2P模式。20%的資金用于基金定投，尽量选择一些大型基金，收益率可10%摆布，要提示的是對峙持久持有，不克不及中途而废。残剩20%資金投資P2P網貸，可以斟酌排名靠前的大平台+口碑不错的小平台，比例可所以1:1，也能够是2:1。

最佳的话：建议选择低一点首付，残剩的拿来理財

颠末我的一番阐發，我的表妹固然頸椎病,显得有点纠结，最後她仍是决议買套首付低的公寓，不想斟酌家里屋子，觉满意义不大，手里残剩的錢筹备开启理財。

老铁，若是是你们會怎样决议？我認為仍是要按照本身环境选择，作為独身女性，為本身积储資產，选择低一点的首付，剩下的拿来理財，或许是個不错的选择。

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