歲末理財焦慮症:房貸剩多少 投資黃金還是白銀

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焦慮症一：算賬為了那一堆貸款

房貸利好一月起享受

貸款壓力大？先幫你算好一筆賬吧：2012年兩次降息的利好，對於房貸一族來說，来岁1月起可以享受了。按執行基准利率計算，100萬元房貸30年償還，每個月可以省出333元。

本年6月8日，央行決定將5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調至6.8%，而隨后的7月6日，利率又進一步下調至6.55%。也就是說，本年貸款利率累計下調了0.5個百分點。根據相關政策和房貸合同，在降息前已經完成貸款合同的購房人，要從第二年的1月1日起才能享受新利率。這象征著，從下月1日起，本年降息前貸款買房的購房者，可以按6.55%的基准利率計息。

王希算了一筆賬，貸款100萬元30年償還，執行基准利率，月供將由原來的6686.64元減少至6353.6元，本身每個月可少還333元。如果二套房貸，即利率1.1倍，来岁執行的新利率將變為7.205%，比今朝低0.55個百分點，那麼，購房人的月供將減少376元。

雖然離新年還有點時間，但房貸一族們都在紛紛測算。本年5月，朱蜜斯向銀行申請了一筆50萬元20年期貸款，購買了一套住房。“簡單計算一下，我月供也能減少150多元吧，雖然未几，就當午饭多了點選擇吧。”

近来幾年買房的市民，貸款總額多在100萬元以上，這象征著，年內兩次降息，最少可以給購房者減少三五百元負擔。有市民暗示：“最少把停車費省出來了。”

可是，更多市民焦慮的因此往因為股市收益還可，總感覺可以把房貸賺出來，可現在各投資市場都不景氣，想有一年6%摆布的投資收益已經很難，以是感覺還是負擔很大。就此詢問建行事情人員，他們流露：“本年提早還清貸款的客戶並未几。至於投資，還是看個人的投資程度，好比有人20北京賽車,00點如下進入股市，信赖近日的收益已經超過房貸。投資的機會，永遠在於個人的掌控。”

至於是不是選擇提早還貸，有人算了一筆賬：處於還款早期的告貸人，特别是選擇等額本金還款的告貸人若是已經還了五年以上再選擇提早還貸，就相當於把最優質的“低息貸款”還掉，對告貸人來說反而不劃算。

車貸要不要提早還？

嚴师长教师歲末的焦慮來自於本身的車貸。兩年前自買車時，他空想股市總有機會，於是選擇了車貸。可是兩年過去了，股市每況愈下，他谨慎進出，還是有所虧損。本年盤點本身的資產負債，他感覺最虧的就是車貸了：因為利錢底子沒有賺出來。加之當時一次性購買的車險，更是讓他苦不胜言。保險是不會退的了，在是不是提早還車貸的問題上，他又非常猶豫：提早還還是不還呢？

就此詢問銀行人士，他們的答復是：若是在車貸條款裡寫明可以隨時提早還貸，那麼嚴师长教师是有選擇的。若是條款裡備注了不克不及提早還款或相關條約，那就隻能按約定辦理。據领會，其實像嚴师长教师那樣當年同心專心求貸的人士還是不少的，由於曾經享受過貸到就是賺到的過往，他們習慣於能貸則貸，而疏忽了市場是變化的客觀事實。畢竟，因為市場分歧，可能影響到一些收入問題。之前不在乎的幾千元貸款，現在可能因投資欠安收入減少而影響到糊口品質。以是貸款應根據個人的年齡、職業及家庭情況，而稳重決定。

焦慮症二：投資買黃金白銀？買酒買茶？還是買股票？

與往年有點分歧兒童玩具,的是：這個歲末沒人搶黃金了。這倒讓謝蜜斯有點焦慮：“前幾年，我都是在歲末跟風同事一块儿去搶點黃金，看成本身的一個投資。但本年大师都彷佛不太熱衷了，我也不晓得本身是否是還要買？可是不買黃金，我又沒有其他标的目的，那我還能干點啥呢？”成心思的是她老公也一樣焦慮：“我們算是金融單位了，同事們2012年的投資卻都很另類，有人投資酒類，有人投資茶葉，他們邊投資邊享受，雖說都說不出收益到底几多，但彷佛都很快樂。本想跟著學點什麼，可現在股票又漲了。到底要不要再做回股民啊？”

就此詢問相關專家，他們的阐發是：整體而言，貴金屬市場在歲末年头走強屬於大要率事務，但在前兩年金價大幅上漲的布景下，本年金價的走勢几多有點讓人绝望，屬於強勢調整，不過在年末風險事務增多和全世界貨幣寬鬆的大布景下，黃金市場的避險功效又在渐渐凸顯，業內人士預計國際金價在年末階段會維持在1690～1730美元/盎司一線震蕩，来岁當然也有可能上沖1800美元/盎司。持有實物黃金進行戰略設置装备摆設的長期投資者可以在近期繼續持有或購買。當然，也要特別提示投資者，貴金屬比較適合有長期投資需求的投資者群體，一般來算，可以以家庭資產10%～20%的比例購買貴金屬產品以分离資產風險。在購買相關貴金屬產品時，應優先選擇實物金條或銀條。

至於另類投資，也算本年的一大熱門，它們在頭部按摩器,本年严寒的投資市場裡悄然繁殖，應該說是逢迎了部門投資人的興趣：把投資當糊口享受。好比在一家基金公司任職的張师长教师就明確暗示：本身投資酒類，一半賺了另外一半也虧了。賣出了一些賺錢的品種，也喝掉了一些虧損的品種。在這個投資過程中，學到了一些本身感興趣的東西，也相應擴大的本身的視野，乃至交到一些志同志合的朋侪。從糊口質量上來說，這個投資真的賺了﹔從投資收益上來說，也沒虧什麼。以是，本身還會長期投資下去。

當然，股市也忽然在大师無比絕望的時候全線飄紅了，也許股市的機會每一年還是有一次的，2000點下入市的股民這次賺到了。