理財案例:“房奴”夫妻月入1.5万 如何理財不被房貸“绑架”

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包师长教师和老婆都是平凡上班族，減肥按摩膏，老婆由于要赐顾帮衬孩子选择了相對于轻松的事情，工資也跌到5000元每個月。包师长教师由于一向也没甚麼奇迹心，讲求平稳，以是事情多年，工資并无涨不少，保持在10000元摆布。

買房以后伉俪二人要包袱每個月9000多元的房貸，令伉俪二人倍感压力。買房后，包师长教师一家的糊口也產生了天翻地覆的变革，本来伉俪二人常常逛的那些商圈已好久不去了，出國遊览更成為了奢谈，乃至连平常糊口开支，能省的也都省了，除每日三餐、油盐酱醋、宝宝奶粉尿不湿等必须品，伉俪二人如今根基不做其他开消。但就算如许每個月收入也是月月光，何時能起头攒點錢竟成為了包师长教师的奢望。

理財师给包师长教师的財政状态做了阐發。

家庭欠债率亮红灯
包师长教师家庭欠债率高达60%，是一個伤害的旌旗灯号。嘉豐瑞德认為家庭欠债的极限是月收入的50%，若是跨越这一比例，那末良性欠债则变化為恶性欠债，这恰是包师长教师今朝感触糊口压力過大的缘由。

没有养成科學的理財习气

包师长教师和太太在買房前费錢不晓得俭仆，并无攒下几多錢，買房后由于房貸压力太重更是攒不下一分錢。

包师长教师现实上错過了攒錢的最好時候杠杆阶段，而如今，包师长教师要应答十分被动的场合排场。咱们举個简略阐明甚麼是款项的時候杠杆：

若是包师长教师可以或许在買房前每個月存下2000元，一年就是2.4万，那末包师长教师如今的資產就是24万，固然也要斟酌到通貨膨胀率，但正由于貨泉會贬值，以是咱们更应當强调节財的首要性。

若是包师长教师将这24万做必定的資產設置装备摆設，以2年期年利率9.8%的稳利精选组合投資规划计较，只必要8年包师长教师的資產就可以实现50万+，在面對房貸压力時，这50万的資產可以减轻不少包袱。

轻忽收入增加
包师长教师的“没有奇迹心”，将其收入紧紧锁死在10000元，但别忘了貨泉是在不竭贬值的，工資不涨则阐明收入在贬值的感化下不竭缩水，若是不器重这個问题，不但不克不及实现攒錢的目标，极可能致使欠债的增大。

按照理財师的阐發，咱们制订了包师长教师的理財方针：

一、第一年实现家庭資產节余率正收益

二、第二年实现家庭資產节余率达30%以上

三、第三年“解脱”房貸压力

按照阐發，理財师给出了包师长教师理財建议：
养成科學的理財习气

包师长教师认為攒錢攒的就是月收入花不完的闲錢，实在这类觀念是很是毛病的。准确的攒錢觀念应當是：

收入-储备（投資）=付出YKS沙發,

依照这一公式，包师长教师应屏東借款，當在每個月工資得手時，先存入一笔储备，残剩的錢包师长教师可做家庭开支所用，如许對峙一年，包师长教师的家庭資產才能堆集起第一笔正收益。这笔錢包师长教师可以做响应的資產設置装备摆設，好比設置装备摆設貨泉基金。

节省的同時也要晓得开源

包师长教师一家实在最大的压力其实不在于房貸，收入的有限性才是本源。包师长教师本人事情多年，却一向安于近况，不求长进，贻误了打拼奇迹的最佳阶段。而如今面临房貸压力包师长教师显得力有未逮。　　
事到现在，包师长教师必需走出职業的恬静區，强逼本身去进修新技術，把握新技能，晋升本身的價值，工資收入才能水长船高。

逆向思惟减轻欠债压力

家庭欠债高，那末就尽力减轻欠债率，这個設法实际上是值得商议的。如今衡宇商朝利率是4.9%处于汗青上较低的利率程度，包师长教师应當好好操纵欠债杠杆，而不该该总盯着還貸压力。

欠债率高实在说白了是由于包师长教师一家总收入過低。若是包师长教师尽力将收入提高到月入2.5万，那末家庭欠债率降至36%，属于公道程度。

是以，對付房奴族不该总埋怨房貸压力大，尽力晋升本身的赚錢能力才是应答高房價的准确姿式。