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【编者案】既要筹备還房貸，又想给儿子攒下一笔教诲金，前提容许的话，還想買一辆汽車代步，如许的双职工家庭该若何理財？
根基环境
刘师长教师和太太李密斯，本年都是30岁，大學结業，刘师长教师在企業事情，李密斯是人民西席，儿子2岁。刘师长教师家庭养老保险、醫疗保险、住房公积金等都有保障。两边怙恃，本年60岁，身體康健，现无需供养。
今朝，两人的月薪共9000元摆布，没有其他收入来历。两边的家庭前提都一般，两人算是“赤手發迹”成婚、生子，方才攒够了20万首付款，定下了一套價值46万元的新屋子，手上没有积储，准打點房貸。听朋侪建议，房貸打點5年期的，利率较低，总利錢较少。
理財阐發
刘师长教师佳耦俩是双职工，收入来历比力单一，在没有追求两边怙恃帮忙的环境下，白手起家解决了購房首付、装修、成婚、生小孩等开支，根基将家庭积储花完了，现有資產未几。不外，伉俪两边的收入环境尚可，每個月9000元在日照也算得上中等收入家庭了，只要公道操持，理性消费，将来的糊口仍是值得等待的。
理財建议
避免不测產生 筹备应急資金
家庭应急資金筹备是為了保障家庭的正常运转和不测時的应急必要。既不克不及太多，如许會见临着通貨膨胀對家庭資產带来的贬值影响，也不克不及太少，如许會使家庭在碰到突發事務時堕入財政窘境。必要在資金的活动性和收益性之间均衡利弊。
刘师长教师佳耦事情收入相對于不乱，建议储蓄家庭4-5個月的平常付出，约為1.5万元。此中5000元存银行活期存款，此外1万元则采辦貨泉市场基金，貨泉市场基金的危害较小，活动性较强，收益高于活期存款，是很是好的现金辦理东西。此外，李密斯可到农行打點一张无前提免年费的公事信誉卡，额度20000元，以备時時只需。
用住房公积金還住房貸款
購房貸款如定為5年期，在房貸還款期内，房貸压力将會紧张影响糊口質量，耽減肥茶飲,误還款刻日是不错的选择，将還款刻日定為15年。固然耽误還款刻日，會增长房貸的利錢付出，但同時也减轻了每個月的房貸包袱。因刘师长教师无提早還款规划，還款方法可定為等额本息還款法，依照今朝五年期以上貸款住房公积金利率4.7%计较，每個YKS沙發,月房貸為2016元。
斟酌到刘师长教师伉俪两边每一年住房公积金上缴约有25000元，而還房貸每一年约24000元，建议刘师长教师公道提取住房公积金，用于了偿房貸是一個很好的选择，减轻了每個月還款压力。可以选择一年提取一次，或每個月直接从公积金账户划資金到银行房貸账户。
堆集教诲金
教诲阶段的用度重要分為根本教诲阶段和高档教诲阶段。根本教诲阶段，國度對九年义務教诲履行免费。高中阶段膏火必要本身承當，而大膏火用作為扶养孩子最大的一笔开支，高档教诲膏火也是一项没有任什麼時候间弹性和用度弹性的付出，具备强迫性，没有咱们论價的余地。在教诲金筹备东西中，咱们一般选择基金定投方法，因為筹备期很长，也很是合适基金定投东西的經济道理。在定投產物的选择上须以稳健型為主。
可為孩子專門创建一個教诲金账户，挑选一只债券型基金作為定投工具，每個月500元，债券基金一般收益率预期在7%摆布，按照財政计较器可计较出16年后孩子读大學時，账户金额可堆集到17.6万元。基金定投恰是因為这类小额投資，大额回报的特色，在筹备家庭持久理財方针的時辰阐扬了很好的感化。
信誉卡分期付款圆汽車梦
刘师长教师但愿采辦一辆汽車代步，提高糊口品格。农行推出的“金穗貸记卡汽車消费分期付款营業”，能帮忙刘师长教师早日实现“汽車梦”。
刘师长教师交付必定比例的購車首期款和固定费率手续费，在信誉卡透支额度内先消费，后逐月分期還款。只需向银行缴纳必定手续费。可把消费的錢分摊到今后每一個月分期了偿，从而减缓還款压力，為本身留出更多现金。分期付款化整為零，客觀上低落一次性購物的資金压力。對付手头資金紧的刘师长教师来讲，經由過程这类方法消费很划算。
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發表於 2021-4-27 14:38:14
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