年终奖買理財還是提前還房貸? 提前還款注意手续费

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跟着年關奖的發放，很多購房人有了闲錢。不外，一邊是房貸的压力，一邊是理財富品收益率延续降低，很多購房人起头纠结，用年關奖提早還款事實值不值。

有購房人對《证券日報》記者暗示，“且貸且爱惜，不斟酌用年關奖提早還款”；但也有購房人谋略着要不要提早還房貸，“房貸利率跑赢了銀行理財富品收益率，年關奖数目不小，提早還款可以减轻很大压力”。

提早還款VS理財

最好選擇因人而异

融360数据显示，春節前最後一周（1月25日-1月31日）銀行理財富品均匀预期年化收益率為4.30%，創一年半来的新低。

從分歧銀行类型来看，城商行刊行理財富品451款，均匀预期年化收益率為4.47%，股分制銀行刊行理財富品153款，均匀预期年化收益率為4.44%，农信社和屯子互助銀行刊行理財富品18款，均匀预期年化收益率為4.36%，农商行刊行理財富品410款，均匀预期年化收益率為4.28%，外資銀行刊行理財富品14款，均匀预期年化收益率為3.34%。

從產物刻日来看，3個月之内產物351款，均匀预期年化收益率為4.23%，3個月-6個月產物621款，均匀预期年化收益率為4.30%，6個月-12個月產物489款，均匀预期年化收益率為4.33%，12個月以上產物84款，均匀预期年化收益暖手寶,率為4.35%。

在“宝宝”类產物方面，78只互联網宝宝產物的均匀七日年化收益率為2.95%，持续三周“破3”。

《证券日報》記者计较發明，若是北京的購房人是在2017年元旦後获批的首套房按揭貸款，履行利率最低為基准利率的0.9倍，現實利娛樂城體驗金100，率為4.41%；若是是在2018年获批的首套房按揭貸款，履行利率為基准利率上浮10%，現實利率為5.39%。也就是說，若是有了闲錢，在資金转動理財、不呈現长時候空档期的条件下，投資銀行理財富品的收益率追不上近两年的房貸利率。

综合上述数据来看，對付更早获批（彼時房貸利率另有八折、八五折，乃至七折優惠）的購房者来讲，房貸優惠利率堪称至關劃算。

在北京事情的王密斯對《证券日報》記者暗示：“之前总感觉2022歐冠盃,無债一身轻，有闲錢就想着還貸款，如今觀念有了變化。我前几年获批的貸款利率是基准利率的八八折，跟近来銀行理財富品收益率根基持平。不外，現在房貸收紧，優惠利率申请不容易，我不筹算提早還款。”

家住北京市海淀區的王師长教師则規劃着提早還款：“我的投資计谋比力守旧，大都闲錢都用来投資危害较低的銀行理財富品和存款，本年年關奖得手後没找到符合的理財富品，想申请提早還貸，减轻一下還款包袱。”

《证券日報》記者在朋侪圈针對“是不是規劃将年關奖提早還房貸”做了個小查询拜访發明，大都获批優惠商貸利率和公积金貸款的購房人都暗示：“且貸且爱惜，不斟酌用年關奖提早還款”。

部門銀行

提早還款收手续费

固然，也有部門手头余裕，找不到符合投資路子的貸款人，想申请提早還貸减轻一下還款包袱；另有近期有衡宇置换需求的購房人，斟酌提早還款。

以某外資举關節消炎止痛膏，動例，该行貸款後1年-2年内提早還款（一次全数還完），銀即将收取本金的2%人民币（最低20000元）作為违約金；2年-3年以内提早還款，銀即将收取本金的1%人民币（最低10000元）作為违約金；3年以後，無违約金；若是是部門提早還款：貸款後1年-2年以内，銀即将收取還款额的2個月的利錢作為违約金（最低4000元）；2年以後，無违約金。

某國有大行则劃定，貸款不满1年提早還款，收取提早還款额的3%作為违約金；貸款1年-2年提早還款，收取提早還款额的2%作為违約金；貸款2年-3年提早還款，收取提早還款额的1%作為违約金。

一般来說，贸易銀行收取违約金的刻日不會跨越3年（還貸刻日），刻日事後，违約金會@取%444h5%缔或逐%664Mg%步@削减。

另有銀行還貸满1年後不收取违約金。比方，另外一家國有大行只要還貸满1年，提早還款就不收取违約金，但该行劃定提早還款金额的下限為每個月還款额的6倍，而且金额必需是1万元的整数倍。

值得一提的是，在《证券日報》記者咨询進程中，多位銀行事情职員建议，與近期銀行理財收益率做比拟，對付房貸利率享受了八七折和更低扣头優惠的購房人而言，提早還款其實不劃算。若是購房人确切筹算提早還款，可以向貸款銀行咨询提早還貸的申请時候、最低還款金额和其他所必要筹备的資料。