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上周咱们获得動静，重庆多家银行近期下调了基点。與此同時，9月21日央行颁布了最新一期的LPR報價，5年期以上LPR依然连结在4.65%（以前是4.75%）。
基点再次下调、LPR持续6個月连结稳定，也就是说，重庆如今的房貸利率應當有所降低，并且是降到了一個相對于比力低的程度。
01
咱们德律風咨询了19家银行，领會它们如今广泛履行的首套房、二套房房貸利率。
中國银行、中國农業银行、中國工商银行、中國扶植银行、重庆银行等11家银行的首套房利率是5.25%（LPR+60bp），二套房是5.45%（LPR+80bp）。
富滇银行、中國邮政储备银行、浦發银行、重庆三峡银行和中信银行的利率偏高。
在LPR同為4.65%的根本上，首套房比前面11家银行多出9到20個基点，利率在5.34%-5.45%不等；二套房多出10到55個基点，利率在5.55%-5.90%不等。
广發银行首套房、二套房利率最高，别离是5.75%（LPR+110bp）、5.90%（LPR+125bp）。基点比大大都银行履行的首套房5.25%、二套房5.45%，别离超過跨過50bp和45bp。
中國民生银行不打点小我貸款、汇丰银行重要做二手房营業。
從查询拜访成果来看，重庆今朝广泛履行的首套房利率為5.25%（LPR+60bp）、二套房為5.45%（LPR+80bp）。和客岁同期比拟，降低很多。
02
客岁10月初，以“LPR+基点”為计较方法的新版房貸利率正式推广後，那時重庆广泛履行的首套房利率為5.64%（LPR+79bp）、二套房為5.88%（LPR+103bp）。
而如今，重庆广泛履行的首套房利率為5.25%（LPR+60bp）、二套房為5.45%（LPR+80bp）。
一年時候，首套房利率降低0.39%、二套房降低0.43%，降幅较着——如今二套房的利率比客岁首套房的利率還低。
房貸利率低落，對買房人最大的益处就是削减房貸的月供和利錢。以貸款100万、30年還清為例，依照如今最新履行房貸利率：
首套房月供削减244元，总利錢削减8.78万。二套房月供削减272元，总利錢削减9.79万。省了快要10万。
若是貸款数额更多，节流的錢也會更多。好比120万，利錢可以省快要11万。
03
不但仅是房貸利率较着降低，咱们查询拜访的19家银行中，有15家银行均可以做首付两成。可是，對打点首付两成的前提比力严酷。
第一，貸款人必需是“首房首貸”，即，名下没有屋子、也没有房貸。
第二，對貸款人的天資请求比力高。好比，小我征信杰出，没有過期记实；事情不乱，公事员、西席、大夫等职業會更受青睐。
详细来看，中國工商银行、重庆银行、浦發银行等请求貸款人小我征信杰出，没有過期的环境；
浦發银行、富滇银行等會偏重斟酌貸款人事情的不乱性，如貸款人是西席、公事员等职業；
光大银行、中原银行、厦門银行请求貸款人必需有重庆社保。除此之外，光大银行還请求貸款人有重庆公积金、中原银行请求是重庆户籍。
比拟首付三成，首付两成最直接益处就是首付款低落、首付压力削减。對付現金严重但确切必要買房的人来讲，简直是利好。
以屋子总價150万為例，撇开各类税费不谈，首付两成只需30万，比首付三成少了整整15万。但首付款低落的同時，月供也會响應增长。
依然以总價150万、貸款30年為例：首付两成時月供约6626.46元、首付三成時月供约5798.14元。二者相差YKS沙發,828元。
以是，選择首付两成前，必定要先权衡月供對往後還款酿成的資金压力巨细。
若是月供增长後會造成比力大的還款压力，建议仍是選择首付三成，以避免由于月供增长而较着低落糊口质量。
若是月供增长後對本身没甚麼影响，可以斟酌首付两成，為本身保存更丰裕的現金流，以备時時之需。
04
很明显，重庆如今针對屋子的信貸政策是很宽松的。
首套房、二套房的房貸利率不但比客岁同期低落很多。和曩昔两年比拟，如今的房貸利率也在一個比力低的程度。同時，多家银行還可以對首房首貸、天資杰出的客户做首付两成。
可是，這個“宽松”還能连结多久，可能要打一個問号。
前两天21世纪經济報导，有大行收到羁系機構通知，请求大型贸易银行压降、节制小我住房按揭貸款等房地產貸款范围。节制比例可能在30%摆布，即银行新增涉房貸款不克不及跨越年度新增貸款的30%。
財联社消息则指出，新增涉房貸款不跨越30%是2018年以来一向履行的请求，此次可能是羁系機構對部門超标银行的窗口引导。
它们开释的旌旗灯号是，接下来，银行（特别是超标银行）针對小我住房按揭貸款的政策，可能會收紧。好比，房貸额度削减、放款速率变慢、房貸利率提高档。
如果然的有所收紧，會直接增长购房者的貸款难度和買房本錢。可是否真的會如许，另有待察看。最少重庆今朝的房貸政策尚算宽松。
05
基于咱们對19家银行房貸利率的查询拜访成果、羁系機構對银行节制小我住房貸款的请求，有几点建议。
1，對屋子有刚性需求、必需買房的人，可以趁如今房貸利率比力低的時辰，看准就下手。
2，连结小我征信环境杰出、慎用貸款名额，讓本身的“客户天資”处于一個比力优良的状况。不要為今後買房貸款埋下隐患。
3，一個楼盘會對應多家银行，買房以前多比拟分歧银行的貸款政策，從當選出一個對本身而言性價比最高的银行。 |
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發表於 2021-7-7 16:52:02
